¿Si me declaro en bancarrota también afecta a mi esposa? Es una pregunta que cada hombre casado se plantea cuando tiene verdaderos problemas monetarios.
La respuesta adecuada es, en efecto, y simultáneamente, no, usted puede desprenderse de todas las obligaciones financieras de forma independiente, pero esto puede tener ramificaciones para su cómplice dependiendo de elementos específicos. Si quiere saber más sobre este tema, siga leyendo nuestro artículo.
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¿Si me declaro en bancarrota también afecta a mi esposa?
En caso de que busque protección financiera sin su pareja, en su mayor parte no influirá en el crédito de su compañero de vida.
Sin embargo, en caso de que tengan obligaciones conjuntas, la forma en que ha solicitado la protección financiera podría aparecer en el informe de crédito de su pareja.
Además, los arrendadores recibirán una notificación de su capítulo 11 y pueden, en su mayor parte, ponerse en contacto con su compañero para reunir cualquier obligación conjunta.
El esposo se declara en bancarrota y la esposa no
No hay nada de eso como «obligación de área local». Suponiendo que el cónyuge se registre para la liquidación de la Sección 13 o de cualquier otra manera, sus obligaciones serán liberadas hacia el final del capítulo 11.
Las obligaciones del cónyuge en todo caso existirán y se necesitará que las pague, o dependerá de las actividades de los prestamistas.
No obstante, los bienes y recursos del área local de los dos compañeros están asegurados cuando el cónyuge se declara en quiebra.
Eso implica que los arrendatarios del marido no pueden ponerse en contacto con los recursos reclamados por la esposa.
En cualquier caso, los arrendatarios pueden iniciar actividades contra ella en caso de que no haya solicitado protección financiera y pueden iniciar actividades contra su parte de la propiedad del área local.
A pesar de que no existe una «obligación de área local», no hay nada parecido a una «liberación de área local».
Suponiendo que los compañeros tengan que pagar juntos sus obligaciones de área local, deben registrar la Sección 13 conjuntamente. Por otra parte, la liquidación no aparecerá en el informe de crédito del cónyuge, sólo en el del marido.
Los cónyuges se declaran en bancarrota conjuntamente bajo el Capítulo 13
Una de las ventajas fundamentales de documentar conjuntamente es que es considerablemente menos costoso en comparación con el registro independiente.
Las insolvencias de la Parte 13 son más costosas de documentar que las liquidaciones de la Sección 7, por lo que los gastos relacionados con el capítulo 11 serán impresionantes.
De tal manera, en el caso de que los dos compañeros tengan una tonelada de obligaciones conjuntas o tengan algunas obligaciones por separado, documentar bajo la Sección 13 puede ser un método fantástico para asegurar sus recursos.
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¿Qué se puede decir de la Parte 7 del capítulo 11?
De hecho, tenemos algunas noticias horribles. Dado que la propiedad del grupo de personas es visto como una característica de la casa de la insolvencia, el socio de la vida titular de la cuenta de documentar la Sección 7 descubierto todos los bienes conyugales a la liquidación. Por lo tanto, es prudente solicitar la Parte 13.
Si solícito protección financiera, ¿influye en el crédito de mi compañero?
Si usted se declara insolvente sin su compañero, la mayoría de las veces no influye en su crédito. En cualquier caso, si tienen obligaciones conjuntas, la forma en que usted ha declarado la insolvencia financiera podría aparecer en el informe de crédito de su compañero.
Además, los jefes de los préstamos recibirán una notificación de su capítulo 11 y, por regla general, pueden ponerse en contacto con su compañero para reunir cualquier obligación conjunta.
¿Cómo influye el capítulo 11 en la familia?
El recurso más reconocido de una pareja casada es la casa familiar. El fideicomisario se organizará para estimar la propiedad y calcular el valor probable. En ese cómputo, deberán considerar los préstamos de la casa y los gastos de la oferta.
Es común esperar que el recurso sea reclamado 50:50, excepto si hay algo diferente registrado en papel, como una escritura de fideicomiso.
Merece la pena comprobar esta estimación con cautela. Una cuestión típica es la decencia de la exclusión. En el caso de que su compañero haya aportado activos en la propiedad para poner recursos en un negocio, esto debería surgir de su media oferta. Además, en el caso de que haya almacenado varias sumas, esto también puede reflejarse en la división del valor.
En la actualidad, es posible llegar a un acuerdo con el Síndico para comprar los ingresos del compañero de quiebra. El síndico querrá hacer esto en lugar de obligar a una recuperación y a un acuerdo para ahorrar dinero en el calendario y en los gastos.
Una pequeña rebaja puede igualmente ser dada al compañero de vida impactado para llegar a este tipo de acuerdo. En su mayor parte, la organización de préstamo de la casa, si es material, no hará ningún movimiento, siempre y cuando el interés sigue siendo pagado.
Sin embargo, en el caso de que el fideicomisario se pase por alto, después de un año se iniciarán los procedimientos de propiedad. El Síndico tiene un largo tiempo desde la fecha del capítulo 11 para iniciar este ciclo.
¿Qué ocurre con los bienes comunes?
En general, su insolvencia no influirá en ninguna propiedad que su compañero reclame a su nombre. Sin embargo, suponiendo que tengan bienes de propiedad mutua, el tratamiento que reciban durante la insolvencia dependerá de si viven en un estado de derecho consuetudinario o en un estado de derecho de propiedad de área local.
Los visados complementarios son excepcionalmente normales entre compañeros de vida. Un visado complementario tiene un número de registro similar al de la tarjeta Mastercard esencial.
En consecuencia, suponiendo que su pareja haya utilizado una Visa suplementaria a su nombre, se puede esperar que la persona asuma conjuntamente la responsabilidad de todas las obligaciones acumuladas en ese registro.
Un método para decidir esto es ponerse en contacto con la organización. Suponiendo que la organización de Visa reacciona con «no estamos aprobados para hablar con usted ya que esto no es su Mastercard», entonces, en ese momento, usted puede ser sensiblemente seguro de que su compañero no es responsable de la tarjeta.
Sin embargo, en caso de que la organización converse con el acompañante, casi con toda seguridad, la persona en cuestión es responsable de la totalidad de los fondos adeudados en la tarjeta, y que el individuo estará en riesgo en la liquidación también.
Una situación típica.
La obligación no se produce simplemente por falta de previsión o por decisiones terribles. A veces se produce por causas ajenas a tu voluntad y por motivos ajenos a tu capacidad de control.
Tomemos, por ejemplo, un accidente de coche. Suponiendo que un compañero quede incapacitado para trabajar a causa de una colisión automovilística, no sólo se le acumularán los gastos, sino que podría cargar con extensas facturas clínicas.
Sin embargo, la obligación será básicamente por el bien de un compañero de vida. Entonces, ¿qué podría ocurrir?
Supongamos que se produce un incumplimiento de la obligación y el titular de la misma documenta una reclamación.
Suponiendo que el titular sea la persona que gane la reclamación, el individuo en cuestión podría ahora poner gravámenes sobre la tierra, decorar los salarios o peonar las cuentas bancarias.
En situaciones en las que los dos compañeros son propietarios de recursos o tienen libros de contabilidad conjuntos, esos recursos podrían quedar indefensos ante las acciones del prestamista. Esta es una situación común en la que el capítulo 11 también influye en su pareja.
Los arrendadores pueden imponer en un balance financiero conjunto o manchar un gravamen en la tierra compartida (contando su propia casa).
No obstante, el arrendador es simplemente calificado para la porción de la persona endeudada compañero de ese recurso.
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