¿Qué significa la fecha de cierre de una tarjeta de crédito?, para sacar el máximo provecho en el uso de nuestras tarjetas de crédito, es esencial conocer lo que significa la fecha de cierre.
También conocida como fecha de corte, refiriéndose al último día del ciclo de facturación, el cual lo define el banco emisor del producto crediticio. Por lo regular, este “billing cycle” va entre los 25 y 30 días.
En el siguiente artículo, comentaremos algunos términos que nos serán de mucha utilidad, para utilizar de forma inteligente nuestras tarjetas. Como por ejemplo, la fecha de pago, o el impacto de estas fechas sobre nuestro crédito.
TABLA DE CONTENIDO
¿Qué significa la fecha de cierre de una tarjeta de crédito?
Aun cuando las tarjetas de crédito, representan instrumentos costosos para adquirir y pagar algunos gastos; no dejan de ser una de las opciones de financiamiento, más usadas para los créditos de consumo.
Son costosas, porque en su mayoría tienen añadidos como tasas altas de interés, además de tarifas y comisiones. Como por ejemplo, los cargos por avances de efectivo, o las cuotas por renovación e inclusive la cuota anual por mantenimiento.
Una vez que hemos considerado todos esos gastos agregados, entonces debemos tratar de optimizar los beneficios o ventajas que su uso nos genera.
Es por ello, que es casi un deber conocer íntegramente los diferentes ciclos que la componen. Como es el tema que nos ocupa, la fecha de cierre de la tarjeta de crédito.
También se le conoce como “fecha de corte” o “la fecha de facturación. Haciendo referencia a un día del mes, cuando la empresa operadora o emisor; según cada caso, realiza el cierre del período de consumo, y los pagos hechos durante este lapso. Dando pie, para el inicio de un nuevo ciclo.
Es justamente en dicha fecha, que se realiza el balance de nuestros consumos y cargos, para luego generarse el correspondiente estado de cuenta. En él, es donde se expresa el saldo respectivo del cierre; detallando los intereses que debemos pagar por el monto total. Así como la porción mínima, que podemos cancelar del total del capital.
Con otras palabras, se entiende como fecha de cierre, a la fecha mensual en la que termina el período de facturación, e iniciar uno nuevo. Se hace el cálculo de los intereses, en base al monto total adeudado a la fecha del cierre. Y es también, cuando se notifica a las agencias calificadoras de crédito, sobre la cantidad de dinero que debemos.
¿Por qué es importante conocer la fecha de cierre de tu tarjeta de crédito?
La principal ventaja de tener ese día del mes siempre presente, es porque en la ocasión que realicemos un pago antes de esta fecha, nos impactará positivamente. Ya que se disminuirá el saldo que adeudamos, generando que a la fecha de corte o cierre, vamos a deberle menos dinero al acreedor, y por supuesto la base para calcular los intereses es menor, por lo tanto éstos serán más bajos.
Con mayor detalle, comentaremos que el conocimiento de las fechas de facturación, específicamente, la fecha de de corte o cierre, es de gran importancia por variadas razones, entre ellas:
- Es el momento cuando son aplicados los cargos e intereses, el resultado se añade a nuestro saldo deudor. Cabe señalar, que también son incluidos los intereses diarios, por lo menos en aquellas tarjetas de crédito que no operan con los períodos de gracia.
- Es preparado el estado de cuenta, resumiendo todas aquellas transacciones que realizamos entre la fecha de inicio y la fecha de cierre.
- Al haber pagado el monto de lo que hemos consumido antes de esta fecha, nos liberamos del cargo por intereses sobre el saldo deudor, o al menos, éstos serán menores.
Adicionalmente, es importante recordar que en el estado de cuenta, observaremos solamente los movimientos que hemos realizado en dicho ciclo de facturación, desde la fecha de inicio hasta la fecha de cierre. En la ocasión de haber comprado o pagado algo con la tarjeta, después de haberse generado el estado de cuenta, lo más posible es que el saldo actual de nuestra tarjeta de crédito e modifico. Por lo que sugerimos, antes de realizar un pago de contado, hacer una consulta en línea de nuestra cuenta, para asegurarnos de la cantidad total que es necesario que depositemos y colocar la tarjeta en cero.
¿La fecha de cierre de mi tarjeta de crédito es la fecha de pago?
Recalcando lo comentado en párrafos previos, pues no, ambas fechas son diferentes.
La fecha límite que tenemos para hacer el pago del saldo adeudado, no es la fecha de cierre del estado de cuenta.
Conforme al banco o empresa emisora de la tarjeta de crédito, gozamos de algunos días para pagar, posteriores a la fecha de cierre del ciclo de facturación. O por lo menos, pagar la cuota mínima permitida de nuestra tarjeta de crédito.
Por lo general, la fecha de pago es fijada a máximo 21 días posteriores a la fecha de cierre del estado de cuenta. Durante este tiempo, debemos realizar el pago mínimo o hacer un deposito más alto, y si es posible la totalidad del monto adeudado.
Cabe destacar, que la fecha de pago de nuestra tarjeta de crédito, regularmente es siempre la misma mensualmente, con el fin de facilitarnos y tener presente el momento de honrar el compromiso.
¿Cómo afecta la fecha de cierre a mi crédito?
Recordemos que la mayoría de las empresas y bancos emisores de tarjetas de crédito, con cierta frecuencia notifican a las principales agencias de crédito de la nación, sobre los estatus de todos los créditos donde se incluyen las tarjetas de crédito.
En esta notificación, se muestra la forma de manejar nuestros créditos, en el caso de las tarjetas de crédito, el monto que tenemos disponible, la cantidad de transacciones mensuales que realizamos, cuál es nuestro saldo deudor, en qué forma hemos pagado, entre otros ítems.
La frecuencia con la que es enviada la información crediticia a Experian, TransUnion y Equifax, es justo en la fecha de cierre. Lo que significa, que en cada fecha de cierre, se actualizará el historial de nuestros créditos.
Con referencia a este punto, debemos tomar en cuenta que al atrasarnos en algún pago de nuestra tarjeta, tendremos una nota por pago atrasado en nuestro reporte de crédito.
¿Cómo saber cuál es la fecha de cierre de mi tarjeta?
Conocer la fecha de cierre de nuestra tarjeta de crédito es de mucha utilidad, especialmente cuando tenemos la disponibilidad de fondos para pagar el saldo de la misma, antes de finalizar el ciclo de facturación.
Además que al hacer este abono, nos generará puntos positivos en nuestro informe de crédito, mejorando el puntaje y más importante aún, es que evitamos que se nos apliquen algunos intereses.
Con frecuencia, la vía más fácil para saber cuál es la fecha de cierre de nuestra tarjeta de crédito, es revisando el respectivo estado de cuenta.
En caso que no lo veamos expresado allí, seguramente podemos ingresar al portal en línea del ente emisor, iniciamos nuestra sesión y revisamos las transacciones. Podemos ver la fecha de inicio y la fecha de cierre.
Para los que somos más acuciosos con este control, otro método es calcular nuestra fecha de cierre, lo primero es conocer de cuántos días se compone el ciclo de facturación. Cómo lo consultamos? Llamando al número de teléfono que aparece en la parte de atrás de nuestra tarjeta, que por lo general, corresponde al centro de atención al usuario, preguntamos al representante de la entidad que nos atienda.
Luego calculamos la duración del ciclo, revisando el estado de cuenta previo y obtenemos la fecha de cierre, sumamos la cantidad de días del ciclo de facturación y ahí obtendremos la correspondiente fecha de cierre.
Información importante
Habiendo conocido algunos términos y situaciones importantes, sobre la fecha de cierre de nuestra tarjeta de crédito. Culminaremos resumiendo, algunos conceptos básicos a tener en cuenta en el manejo de la misma:
- El monto facturado, corresponde a la cifra del saldo deudor, donde se incluye la sumatoria de todas nuestras compras, de los gastos, así como de los adelantos de efectivo que hubiésemos solicitado por medio de la tarjeta y que no hemos pagado antes de la fecha de cierre del ciclo de facturación. Dicho monto facturado, incluye también el resultado de haber aplicado los intereses sobre el saldo deudor mensual.
- La fecha de facturación, es el sinónimo del ciclo de facturación, ya que comprende tanto la fecha de inicio como la de terminación donde se hace el cómputo de todas las transacciones. Es tan sencillo, como que si el ciclo de facturación dura 28 días, significa que la fecha de facturación es desde el 2 de determinado mes al día 29 del mismo.
- Y el último concepto es el ciclo de facturación, que responde al lapso transcurrido desde el día que se inicia hasta el día que finaliza. Este tiempo varía según el banco o emisor de la tarjeta. Sin embargo, el promedio esta entre los 25 y 30 días.
