¿Qué es un préstamo 203b FHA? Hay muchos tipos de créditos hipotecarios de la FHA, por lo que no es difícil confundirse entre tantas opciones. Uno de ellos es el popular avance 203b FHA. Quizás esté esperando comprar una casa a través de HUD (Vivienda y Desarrollo Urbano) y necesita mucho trabajo de apoyo.
Para esta situación, es posible que esté pensando en una especie de crédito hipotecario de la FHA: una opción anticipada de renegociación conocida como 203k, que a veces también se denomina anticipo de recuperación de la FHA. Este anticipo da efectivo para la compra y remodelación de una casa simultáneamente.
TABLA DE CONTENIDO
¿Cuál es el propósito del programa de préstamos 203b FHA?
Dar protección contractual a una persona para que compre o renegocie un lugar de vivienda principal. El crédito hipotecario se financia mediante un establecimiento de préstamos, por ejemplo, una organización de préstamos hipotecarios, un banco o fondos de reserva y afiliación anticipada, y el préstamo hipotecario está garantizado por HUD.
¿Quién es elegible para préstamos 203b FHA?
- El prestatario debe cumplir con los requisitos previos de crédito de la guía de la FHA.
- El prestatario está calificado para una financiación de alrededor del 96,5%.
- El prestatario puede respaldar la prima de protección del préstamo hipotecario al frente y al centro del préstamo hipotecario. Asimismo, será responsable del pago de una prima anual.
- Las propiedades calificadas son construcciones de una a cuatro viviendas. Por ejemplo, una casa dúplex que tiene condominios con pasajes discretos para dos casas.
¿Qué pasa con el préstamo de rehabilitación 203b FHA?
Según lo indicado por la FHA y HUD:
El segmento 203k cumple con un requisito extraordinario y significativo para los compradores de viviendas. Al comprar una casa que necesita reparación o modernización, los compradores deben atravesar regularmente un ciclo complicado y costoso.
Los anticipos de obtención y mejora de la ruptura con frecuencia tienen tarifas de préstamo moderadamente exorbitantes, plazos de reembolso cortos y una cuota inflable.
En cualquier caso, la Sección 203k ofrece una respuesta que ayuda a los dos prestatarios y bancos al obtener un crédito solitario de largo plazo, tasa fija o tasa móvil que cubre tanto la obtención como la restauración de una propiedad.
Los anticipos obtenidos de la Sección 203k apartaron tiempo y efectivo a los prestatarios. Además, aseguran al banco al permitirles obtener el crédito incluso antes de que la condición y el valor de la propiedad puedan ofrecer una seguridad satisfactoria.
El avance de recuperación FHA 203k podría ser lo que desea si su circunstancia es lo que se describió al principio. Le sugerimos que hable con un funcionario de crédito para descubrir cuáles son los requisitos previos y las ventajas de un avance FHA 203k según su circunstancia actual.
Diferencia entre el Préstamo FHA y el Préstamo Convencional
Dado que usted sabe qué es el Préstamo 203b FHA y cómo funciona, consideramos vital informarle cómo un crédito de este tipo varía de uno regular. Esto se debe a que muchas personas no están informadas regularmente de estos datos o incluso confunden los dos términos.
Evaluaciones financieras
Si bien los préstamos de la FHA permiten calificar las calificaciones FICO mínimas de 580, incluso 500-579 hacen una inversión inicial con una tasa más alta. Las hipotecas estándar normalmente requieren una evaluación financiera base de 620, que es muy difícil de conseguir.
Cuota mínima inicial
Los préstamos FHA requieren una cuota inicial equivalente al 3.5% en caso de que sea para un prestatario con una calificación FICO de 580 o más. No obstante, los casos que presentan una puntuación que difiere en algún lugar en el rango de 500 y 579, deben hacer una cuota subyacente del 10%.
Por otra parte, los préstamos hipotecarios ordinarios requieren una inversión inicial base del 3% solo para prestatarios con enormes fondos de reserva y calificaciones FICO más prominentes que 620.
Seguro de préstamo hipotecario
La protección de préstamos hipotecarios es responsable de asegurar a los bancos en caso de incumplimiento. Mientras que las hipotecas estándar requieren que sus prestatarios eliminen la protección, si la cuota inicial es inferior al 20%. Los avances de la FHA funcionan como tales sin prestar mucha atención a la medida de la inversión inicial.
Diferentes contrastes:
- El costo de la protección del contrato de la FHA es el equivalente a prestar poca atención a una puntuación asombrosa. Por otra parte, la protección del contrato cuesta más en caso de que tenga una calificación FICO baja. A pesar de que puede costar considerablemente menos que la FHA si la puntuación es superior a 720.
- El valor del contrato de protección de la FHA tiene un plazo equivalente a la existencia del anticipo, hasta que se realiza una cuota inicial inferior al 10%. Mientras que la protección de préstamos hipotecarios ordinarios se elimina naturalmente una vez que el valor al que se hace referencia ha alcanzado el 78% del precio.
- El gasto de la protección regular de préstamos hipotecarios y el de la FHA pueden fluctuar dependiendo de la medida del desarrollo.
Estándares de propiedad
Las valoraciones de los estados de la propiedad por parte de la FHA son muy severas, más que las de las hipotecas estándar, ya que inspecciona con cautela algunos puntos de vista, por ejemplo:
- Estimación de propiedad
- Seguridad
- Cumplir con las limitaciones del código cercano
- Robustez del desarrollo
Ratio de ingresos por obligaciones
Una proporción de deuda-ingreso se caracteriza como el nivel de pago mensual antes de los cargos, que se utiliza para pagar obligaciones como préstamos hipotecarios, anticipos, cuotas de Mastercard, etc. , es más probable que experimente problemas con el cuidado de sus facturas.
En ese sentido, su DTI debe ser la mitad o menos para cumplir con todos los requisitos para un avance de la FHA. Por otra parte, las hipotecas típicas a veces también pueden reconocer la mitad de DTI. Aunque la mayor parte del tiempo, los prestatarios tienen un 43% o menos.
Renegociando
A diferencia de las hipotecas estándar, la FHA tiene un plan de refinanciamiento simplificado que conlleva algunos beneficios, por ejemplo:
- No hay crédito ni cheque de pago.
- No hay exámenes domiciliarios
- Solicitud muy sencilla para obtener
- Puede disponer de las cuotas programadas regularmente identificadas con la protección del contrato
Límites de avance
Si bien es cierto que tanto los anticipos regulares como los de la FHA limitan la cantidad de efectivo que se puede adquirir, la suma más extrema de la demanda difiere entre los dos años.
Por ejemplo, mientras que el punto de ruptura del avance de la FHA de 2020 fue de $ 331,760 en regiones geográficas de gastos mínimos y $ 765,600 en sectores comerciales costosos. Las hipotecas típicas dependían de un límite establecido por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda, que era de $ 510,400 para la mayoría de los contratos no gubernamentales.
Que es un préstamo 203b FHA: ¿Cuáles son las pautas de Préstamos FHA?
Con mucho, la mayoría de los préstamos hipotecarios que son importantes para el programa de la FHA son increíblemente atractivos para los compradores con poco crédito.
El requisito previo fundamental que se debe cumplir es tener un crédito de alrededor de 500 para adquirir una cuota inicial del 10%. Suponiendo que necesita adquirir una cuota subyacente del 3.5%, debe llegar a 580 enfoques de crédito para obtenerla.
No obstante, existen numerosos bancos relacionados con la FHA que tienen necesidades sustancialmente más difíciles. Los créditos protegidos por la FHA tienen dos ventajas que los elevan sobre el resto: ciclos más adaptables y una cuota inicial moderadamente pequeña.
Si tiene los requisitos previos para pagar solo el 3,5% de la cuota inicial, comprenderá que se trata de una tasa muy baja.
De manera similar, como ocurre con numerosos avances diferentes, los créditos garantizados por la FHA tienen una de las tarifas de cuotas iniciales más reducidas disponibles. Sea como fuere, los costos del préstamo que se le cobrarán por la casa pueden diferir dependiendo de varias cosas.
Considerarán su situación financiera actual, pero el elemento fundamental a considerar es su historial como consumidor. Obviamente, el registro financiero es un dispositivo vital en los Estados Unidos.
En él aparecen las evoluciones monetarias y los créditos que ha realizado a lo largo del largo plazo. A través de él, las organizaciones pueden averiguar qué clientes son atractivos o no.
Además, listo, con eso hemos completado este artículo sobre las diferencias en algún lugar en el rango de préstamos FHA 203k y 203b. Estamos seguros de que no tendrá preguntas sobre el tema y que ahora puede decidirse por la mejor opción para usted.
¿Cómo son las evaluaciones de viviendas Préstamo FHA 203b?
Debe reconocer la tasación de la vivienda de la FHA asumiendo que necesita comprar una vivienda a través de un crédito 203b de la FHA. Este es un proceso de varios pasos y es una acción que se configura para garantizar que las casas compradas cumplan con las reglas de seguridad. El tasador considerará cada uno de los importantes esfuerzos de seguridad para afirmar la calificación de la casa.
Los tasadores con frecuencia auditan los marcos eléctricos de la casa, la verticalidad subyacente de la casa, el terreno donde se encuentra, etc. Luego, en ese momento, le informarán si reconocen el avance.
Además, el prestatario debe cumplir con requisitos previos específicos, entre los que se encuentran:
- Debe asegurarse de cumplir con todos los requisitos previos de crédito de la FHA.
- Debe tener una calificación del 96,5% (aproximadamente) del financiamiento.
- Debería tener la opción de respaldar la prima de protección con anticipación.
- Asimismo, será responsable de pagar una prima anual por el préstamo hipotecario.
- La propiedad que comprará debe ser de una a cuatro casas.
