¿Mi marido o esposa puede quitarme mi 401 (k)?

En alguna oportunidad alguien te ha dicho Mi marido o esposa puede quitarme mi 401 (k), y no sabemos cómo dar una respuesta, en este artículo nosotros te lo aclararemos, tan sólo sigue con nosotros.

¿Mi marido o esposa puede quitarme mi 401 (k)?

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¿Mi marido o esposa puede quitarme mi 401 (k)?

Dependiendo de la ley que domine en el estado de tu residencia, tu cónyuge podría tener derechos sobre tu cuenta 401 (k) porque pasaría a convertirse en un bien de la sociedad conyugal.

Sin embargo, esto no quiere decir necesariamente que podrá retirar dinero de la cuenta sin tu permiso.

Eso sí: recuerda que el tribunal podría otorgarle una parte del dinero de la cuenta a través de una orden judicial.

Por lo general, y es muy común que solo el propietario de una cuenta 401 (k) podría realizar retiros o distribuciones.

Por ende, podría concluirse que un cónyuge no podría, incluso si es beneficiario, tocar el dinero del plan de jubilación de su marido o esposa sin permiso del propietario de la cuenta.

En pocas palabras, aunque sean beneficiarios, los cónyuges no pueden realizar retiros de una cuenta 401 (k) sin permiso expreso.

Sin embargo, esto no quiere decir que pueda que existan algunas excepciones que se vayan a tomar en cuenta, aunque sean muy limitadas.

Por ejemplo, en un divorcio, es posible que el marido o la esposa pueda acceder al dinero depositado siempre que tenga una orden judicial que lo respalde.

¿Qué es la sociedad conyugal en el matrimonio?

¿Qué es la sociedad conyugal en el matrimonio?

El término sociedad conyugal, también denominado propiedad conyugal o bienes gananciales, se refiere al conjunto de bienes que poseen ambos cónyuges.

Es decir, como ejemplo, si abriste tu cuenta 401 (k) después del matrimonio, el saldo de esa cuenta podría calificar como parte de la propiedad conyugal.

No obstante, esto no es así en todos los estados. Además, podría haber algunos elementos que impidan que la cuenta se incluya en la propiedad conyugal, como una separación de bienes, por ejemplo.

Ahora bien, incluso si abriste tu cuenta 401 (k) antes del matrimonio (y siempre que tu estado lo permita) los fondos que hayas acumulado en la cuenta después de la fecha de matrimonio podrían entrar a formar parte de la propiedad conyugal.

Eso sí, debes tener en cuenta que esta clase de supuestos solo se convertirán en una realidad si las leyes de tu estado así lo permiten.

¿Puede mi cónyuge retirar dinero de mi 401 (k)?

 

Incluso si tú cuenta 401 (k) califica como parte de propiedad marital, tu cónyuge no tendrá los mismos derechos sobre la cuenta que tienes tú, al menos mientras sigas casado.

Aunque tu plan podría permitirte hacer un retiro sin el conocimiento de tu cónyuge, este no podría hacer retiros o tomar préstamos de la cuenta sin tu consentimiento expreso, es decir, por escrito.

Por otro lado, también debes saber que aunque una parte del saldo sea propiedad conyugal y tengan ese permiso por escrito.

Algunos de los patrocinadores del plan ni siquiera le permitirán sacar dinero de la cuenta sin antes consultarte.

¿Qué pasa con mi 401 (k) si me divorcio?

¿Qué pasa con mi 401 (k) si me divorcio?

Si en el futuro te divorcias de tu cónyuge y esa cuenta 401 (k) o parte de ella forma parte de la comunidad conyugal, la mayoría de los estados podrían otorgarle una parte de la cuenta.

En ese caso, el tribunal le ordenará al administrador del plan que le distribuya la parte que le corresponda directamente a tu ex cónyuge o también podría otorgarle un activo matrimonial comparable.

Es decir, un pedido para que pagues con tu efectivo esa parte del dinero para darte así la oportunidad de mantener tu cuenta intacta.

Otro de los escenarios que pueden suceder es que el dinero se divida por acuerdo judicial. Si el tribunal elige forzar una distribución de la cuenta.

Y entonces, emitirá una orden judicial que permitirá que la distribución se lleve a cabo sin que se incurra en una sanción por retiro anticipado.

Manutención vencida y cuentas 401 (k)

En algunos casos, un ex cónyuge podría reclamar los fondos de la cuenta 401(k). Por ejemplo, si no has pagado su manutención o la de tus hijos.

En caso tal, si tu ex recurre al tribunal y obtiene una orden de la corte podría usar la QDRO para ordenarle al administrador del plan que distribuya el dinero que debes directamente desde la cuenta 401 (k).

Si este es el caso, el pago es por manutención de niños, también tendrás que pagar impuestos sobre el retiro.

De lo contrario, será el cónyuge quien tendrá la responsabilidad de hacer el pago de los impuestos que ello concierne.

¿Qué es el plan de retiro 401 (k)?

¿Qué es el plan de retiro 401 (k)?

La cuenta 401 (k) es un plan de retiro de contribuciones definidas individuales o igualadas por el empleador que cuenta con ventajas fiscales.

Así como también que las ganancias que generen esas contribuciones no se gravarán sino hasta que la persona realice un retiro de la cuenta.

El plan 401 (k) es patrocinado por la empresa empleadora. Esta cuenta se divide en dos tipos principales, que es la 401(k) tradicional y la cuenta Roth.

En la primera parte, los empleados pueden deducir los aportes del pago de sus impuestos sobre la renta y será el retiro la cantidad que sea gravada.

Y en la segunda parte, debemos señalar que las contribuciones no pueden deducirse, pero los retiros están libres de impuestos.

Para 2020, las reglas de juego de la cuenta 401 (k) y de otros planes de jubilación se flexibilizaron para poder ayudar a los afectados por la pandemia.

¿Cómo funciona un plan de retiro?

Antes que nada debemos realizar un repaso general acerca de los puntos básicos del plan de retiro 401 (k).

Primero, tenemos que destacar que la cuenta 401 (k) es un plan de jubilación calificado, lo que quiere decir que es elegible para ciertos beneficios fiscales.

Aunado a esto, tenemos que recordar en este punto que las contribuciones a la cuenta están limitadas, al igual que los retiros.

Es por eso que, en caso de una distribución anticipada, el titular deberá pagar 1) los impuestos sobre la renta estatal o federal que correspondan, y 2) una multa o penalidad del 10% del monto.

En ciertos casos, se estima que los retiros no calificados representan la pérdida del 30% del monto retirado, pero se han registrado escenarios en que este porcentaje se eleva al 50%.

Todo siempre y cuando dependiendo del tipo de la tasa impositiva que tengas y se te haya aplicado en la circunstancia en la que te encuentres.

Después de cumplir los 59 años y medio de edad, los titulares de las cuentas 401 (k) pueden hacer retiros calificados (aunque no se recomiende).

Y es entonces, que a partir de los 72 años de edad comenzarían a operar las distribuciones obligatorias.

El máximo monto que un empleado puede contribuir con su salario a su cuenta 401 (k) para el 2020 es de $19,500.

Si el empleado ya cumplió los 50 años de edad, puede añadir un adicional de $6,500. Las contribuciones máximas combinadas para este mismo año.

Es decir, las del empleado y las del empleador, no deberían superar los $57,000 o los $63,500 en caso que el empleado ya haya cumplido los 50.

Preguntas frecuentes

Preguntas frecuentes

1.- ¿Qué le pasa a mi 401 (k) durante la división de la propiedad conyugal?

Por lo general, lo mejor que puedes hacer ante un divorcio es dejar tu cuenta 401 (k) intacta, al menos hasta que la sentencia de divorcio y el acuerdo de separación de bienes sea definitiva.

Porque los retiros realizados de conformidad con una sentencia de divorcio o con un acuerdo de conciliación en la disolución matrimonial están libres de multas y, en ocasiones, hasta libres de impuestos.

Por lo que el tribunal emitirá una orden de relaciones domésticas calificadas, conocidas como QDRO, que le indicará al administrador de tu plan que le transfiera la porción que le corresponde a tu excónyuge.

Si tu cónyuge toma el dinero en efectivo, no tendrá que pagar la multa del 10%, pero sí los impuestos sobre la renta.

Y de querer transferirlo a una cuenta 401 (k) propia, solo podrá hacerlo si trabaja para tu mismo empleador.

 Nos leemos!!!


También puedes ver cualquiera de estos resúmenes que tenemos en nuestra web:

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