Los mejores bancos online de Estados Unidos, en la actualidad los desarrollos tecnológicos los encontramos en todos los ámbitos de las actividades cotidianas.
Entre estas áreas, que además son de gran importancia para la economía global e individual, encontramos la modernización del sector financiero, generando la creación de los conocidos bancos online. Estas entidades bancarias, realizan sus operaciones mediante el uso de internet, ofreciendo un extenso catalogo de servicios, que en su mayoría son los mismos que ofrece la banca tradicional.
A través de este articulo, comentaremos sobre algunos de los bancos onlines, que son considerados como los mejores, desde la visión de los servicios entre otros criterios muy interesantes.
TABLA DE CONTENIDO
Los mejores bancos online de Estados Unidos
Hoy en día, los bancos online representan una excelente herramienta financiera, sumado a que podemos accederlos desde cualquier lugar del mundo, siempre que contemos con un equipo electrónico con capacidad para conectarse a internet.
Es muy posible que ante esta ventaja, si aun no tenemos una cuenta en cualquiera de estos bancos, estemos pensando en abrirla cuanto antes.
Ante esta inquietud, encontramos que al revisar la web, existen una gran cantidad de entidades bancarias de este tipo, para revisar cada uno de ellos tenemos que dedicar una buena cantidad de nuestro tiempo. Y generalmente, estamos comprometidos con otras actividades.
Debido a ello y para facilitar nuestra elección, en las siguientes líneas, comentaremos sobre algunas de estas entidades que son consideradas las mejores, evaluadas sobre los criterios de los beneficios que nos ofrecen. Así como por su buena reputación, refiriéndonos al mantenimientos de costos bajos, además de asegurar nuestros fondos según las disposiciones federales.
Probablemente en alguno de ellos, encontramos satisfacer nuestras necesidades sencillas o complejas, como abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento, es decir, ayudarnos a ganar una alta tasa de interés o Rendimiento porcentual anual, conocida con las siglas APY, además de ofrecernos bajas comisiones por sus servicios y mantenimiento.
Además que la mayoría de estos bancos online, nos proporcionan aplicativos e instrumentos muy fáciles de utilizar, con el fin de agilizar la administración de nuestras finanzas.
Ahora bien, al utilizar un banco online, no significa que debamos abandonar nuestras cuentas en los bancos y las cooperativas de crédito que ya utilicemos. Pues, podemos disfrutar de las bondades de ambos plataformas, lo que significa que aprovechemos los puntos fuertes de los bancos online, además de mantener abierta una cuenta en una institución local.
Ally Bank
Ally Bank es considerado el líder de bancos en línea, nos ofrece al público en general un amplio portafolio de ofertas de productos y servicios, con tasas competitivas. Goza de altos puntajes en los estudios estadísticos basados en encuestas bancarias.
Como parte de sus excelentes opciones, ofrece préstamos para la adquisición de automóviles, también préstamos hipotecarios y variadas opciones de inversión múltiple.
Cuando nuestro fin sea ganar intereses, podemos elegir entre abrir una cuenta corriente con intereses, una cuenta del mercado monetario o CDs o quizás una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Además que no exigen un mínimo requerido.
Es posible que las tasas no sean las más altas online, pero si son competitivas de forma consistente.
Disponemos de cuentas que no cobran cuotas mensuales, también son gratuitas las transacciones en los cajeros automáticos de Allpoint en todos los estados Unidos.
Tenemos la posibilidad de hacer la apertura de cuentas de ahorro en línea, de chequeras que ganan intereses, las CD o cuentas de mercado monetario, las IRA; así como también cualquier combinación entre las opciones ofrecidas, y contratamos todos los servicios bancarios en el mismo lugar.
Las cuentas de mercado monetario o CDs, son reconocidas por su flexibilidad y sus tasas competitivas. Ally Bank nos ofrece variadas formas de inversión, apoyando el incremento de nuestros fondos mediante los fondos mutuales, los ETFs, las opciones y bonos.
Resumiendo las ventajas que nos presenta el Ally Bank, tenemos: los CDs líquidos de alta competividad; la atención a los clientes en 24/7; sumado a la carencia de exigir un mínimo de depósito.
Mientras que entre la principal desventaja es que existen otros bancos que nos ofrecen mayores ganancias.
Discover Bank
El Discover Bank es otra muy buena opción entre los banco en línea, y mantener todos los servicios y productos bancarios en una sola entidad.
Discover también nos ofrece cuentas de ahorros, de cheques, del mercado monetario, y todas sin cargos al mes por concepto de administración.
En su cuenta de débito de devolución de efectivo, disponemos de recompensas de devolución de efectivo, que particularmente van a una cuenta corriente. Con la posibilidad de ganar hasta 1% por el reembolso en efectivo, hasta por $3,000 en las compras al mes con las tarjetas de débito que califiquen.
A diferencia de Ally Bank, Discover si presenta requisitos por saldo mínimo, en especial con las cuentas de CD, solicitando en la apertura $2,500.
La tasa de interés de Discover Money Market, es mucho más alta que otros bancos, como por ejemplo, la del mercado monetario de Ally Bank. No obstante, esa cuenta también exige un depósito mínimo de $2,500 para la apertura.
Entre sus bondades, se presenta la disponibilidad de contar con un completo conjunto de variados productos bancarios y el horario de 24/7 en el servicio de atención al cliente.
Como contras, encontramos la exigencia de $2.500 dólares como mínimo en la apertura de CDs y en el mercado de dinero; otra se refiere a los limitantes de $30 dólares mensuales por concepto de recompensa de la devolución del dinero en efectivo.
Charles Schwab
En el Estudio de Satisfacción de la Banca Directa de J.D. Power, del año 2019, el Charles Schwab Bank, alcanzó una calificación alta, considerándose especialmente muy atractivo para los viajeros globales.
Su cuenta corriente genera intereses, además nos ofrece reembolsos sin límites en la red de cajeros automáticos en el territorio estadounidense y en el exterior. Siendo oportuno señalar, que no existen cargos por las transacciones realizadas en el extranjero y se usan otras monedas diferentes a las divisas norteamericanas.
Por lo general, las ofertas online de la entidad son en su mayoría estándar. Con referencia a la cuenta de cheques, no requieren saldo mínimo ni tienen cargos mensuales.
De forma igual, se presentan las cuentas de ahorros, teniendo tasas de interés bastante normales para ser un banco en línea.
Es muy probable que la característica más atractiva del Schwab Bank, no se encuentre en el interés que ganamos, teniendo mayor peso los beneficios que obtenemos cuando estamos de viaje hacia el exterior y utilizamos nuestra tarjeta de débito del Schwab.
Con esta particularidad, si somos viajeros frecuentes, es muy importante analizar los productos y servicios del Banco Charles Schwab.
Las bondades que encontramos, comienzan con la poca frecuencia en la que nos brinda descuentos limitados ante los cajeros automáticos; además de la carencia de cargos y comisiones por las transacciones en el extranjero, sumados a la carencia de cuotas mensuales.
Como desventajas, tenemos la baja tasa de interés que ofrece y la obligación de abrir una cuenta de corretaje para poder usar la cuenta corriente.
Alliant Credit Union
Esta Cooperativa de Crédito, ofrece de variadas cuentas enfocadas a un target de menos de 18 años de edad, para que al alcanzar la edad adulta, elijan entre las cuentas de Alliant que más les convengan.
Mientras sean menor, algún familiar o tutor legal debe asumir la copropiedad de la cuenta, con la facultad de consultar sobre las operaciones realizadas con la cuenta.
Para Adolescentes entre 13 y 17 años de edad, se encuentra disponible una Cuenta de Cheques, sin cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo.
Las ventajas que nos presentan encontramos las cuentas diseñadas especialmente para niños; las excelentes tasas presentes en especial en saldos pequeños; los reembolsos de la tarifa del cajero automático hasta $20 dólares mensuales, por la cuenta de los cheques para adolescentes.
Y entre las desventajas, tenemos que debemos afiliarnos a una organización diferente al banco para poder ser elegibles; existen otras instituciones que nos ofrecen tasas más altas.
First Foundation Bank
Esta entidad se caracteriza por ofrecer cuentas de ahorro con tasas de interés altas, paga 1.20% de APY en las cuentas de ahorros en línea.
Lo que la hace una actualmente en una de las tasas más altas disponibles, y es posible obtenerla $1,000 de depósito inicial.
Para llegar a obtener una tasa como esta en cualquier otro banco, tenemos que depositar un monto considerablemente mayor. Esta entidad nos permite retirar nuestros recursos sin que perdamos acceder a la tasa o enfrentar cargos de mantenimiento mensuales.
Entre los Pros que nos ofrece, tenemos que la tarjeta para usar en el cajero automático la tenemos disponible a petición; no existen cuotas mensuales ni requisitos de saldo mínimo permanente.
Mientras que entre los Contras, se presenta que el mínimo de 1.000 dólares puede ser un obstáculo para algunos ahorradores .
NBKC Bank
Es considerado como el mejor en las cuentas corrientes con intereses, pagando 0.65% APY, sin aplicar cargos mensuales, exigiendo un mínimo de $5 para la apertura de dicha cuenta.
Adicionalmente, esta cuenta corriente nos brinda recompensas sin tomar en cuenta la cantidad de veces que utilicemos al mes nuestra tarjeta de débito, sencillamente obtenemos la tasa sin importar nuestra actividad.
Las tarifas ofrecidas son relativamente bajas, no existen cargos por concepto de sobregiros o por insuficiencia de fondos, obteniendo hasta $12 mensuales en los reembolsos por cargos de los cajeros automáticos.
Su cuenta de cheques presenta características de gran utilidad, como por ejemplo, la capacidad de pagar nuestras facturas en línea de forma gratuita; depositar cheques por medio del celular; obtener una libreta de cheques gratis, así como una tarjeta de débito Mastercard. Incluso acceder libre de cargos, a más de 32.000 cajeros automáticos MoneyPass en el territorio estadounidense y en Puerto Rico.
Las bondades que nos presenta, es la carencia de cobros por fondos insuficientes; los cheques de caja sin cargos y el depósito inicial mínimo de 5 dólares, que son muy fáciles de conseguir.
No presenta desventajas que señalar.
Capital One
Capital One se caracteriza por poseer la mejor aplicación móvil de un banco en línea, lo cual es muy importante porque prácticamente podemos realizar todas las operaciones de forma mucho más cómoda.
La satisfacción que expresan sus clientes, lo ubican en un lugar privilegiado en los bancos en línea. A través de la aplicación, es posible manejar actividades básicas como son los depósitos de cheques y los pagos móviles. Además es posible bloquear temporalmente nuestra tarjeta de débito, sumado a consultar los puntajes de crédito de forma gratuita, entre otros servicios.
Entre los productos bancarios en línea, se incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento y corrientes. Sin cuotas mensuales, ni exigencias de depósito mínimo para la apertura. Existe la posibilidad que los padres puedan abrir cuentas para menores de edad, con el fin de enseñarles sobre el manejo del dinero, claro está, contando con la supervisión de un adulto.
Se cuentan como ventajas las consultas gratis en línea, la inexistencia de cuotas mensuales, así como la carencia de requisitos de equilibrio mínimo. Contándose como desventaja las bajas tasas, pues se encuentran disponibles tasas más altas en otros bancos en línea.
Simple
En caso de requerir apoyo para la administración de nuestra finanzas, Simple es el banco en línea perfecto.
Ya que parte de sus servicios, es realizar un seguimiento automático de nuestros gastos, ayudándonos a aclarar hacia dónde va nuestro dinero.
Debido a que la entidad cuenta con sólidas herramientas para presupuesto, no es necesario que nos registremos en aplicativos de terceros, tampoco en cuentas de enlace, ni ocuparnos de conexiones que se interrumpen.
Es importante señalar que Simple no es una entidad bancaria, pero cuentan con la garantía de estar aseguradas por la FDIC, mediante su asociación con BBVA.
Nos permite gestionar nuestras facturas recurrentes, así como lograr nuestras metas de ahorro. Proyectando nuestros gastos futuros, en base al análisis de nuestras necesidades, para apoyarnos al éxito de esas metas.
Adicionalmente, podemos reservar recursos en otra cuenta, de forma separada de nuestra cuenta de gastos corrientes, ganando una tasa de interés competitiva sobre nuestros fondos acumulados.
No existen requisitos de depósito mínimo, tampoco cuotas mensuales y los cargos son bastante pequeños.
¿Qué es un banco online?
También conocida como Banca virtual, banca digital o banca en línea, o de forma genérica le llamamos Banca electrónica.
Su concepto es muy sencillo, ya que son instituciones financieras que brindan sus servicios a través de la conexión de internet.
Esto significa, que no es necesaria la existencia de instalaciones o sucursales físicas, aprovechando los desarrollos tecnológicos para disminuir o eliminar los gastos operativos de una oficina bancaria física, generando una disminución de los costos de operaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se apertura una cuenta en la banca en línea?
Solicitamos la apertura de la cuenta en muy pocos minutos; sólo ingresando el portal web del banco elegido y completando el procedimiento que nos indiquen.
¿Mi dinero está protegido en un banco en línea?
Si, son tan seguros como los bancos y las cooperativas de crédito tradicionales. Cuentan con el seguro del gobierno federal y la protección contra fallas bancarias.
¿Es posible obtener efectivo de los fondos de mi cuenta en la banca en línea?
Si es posible, utilizando los diferentes mecanismos que nos brinda la banca, como por ejemplo: una tarjeta de cajero automático para hacer compras y retirar dinero en efectivo, también a través de cheques o con tarjetas de débito.
