Las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento

En este artículo le estaremos hablando acerca de Las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento, así que le invitamos a continuar para que conozca más.

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Mejores tarjetas

Quizás tener tarjetas de crédito de tiendas por departamento sea una gran idea, por eso, aquí te mostramos cuáles son las mejores.

Y es que, si lo piensas, si eres un cliente frecuente de alguna tienda, esto te permitiría disfrutar de cientos de ofertas y descuentos, además de varias recompensas y devoluciones en efectivo.

¿De cuánto dinero hablamos? Esto dependerá exclusivamente de la tarjeta, pero podríamos decir que, en algunos casos, sería incluso más que con una tarjeta de uso general.

Lo bueno de todo esto es que, por lo general, no necesitarás un crédito estelar para acceder a una tarjeta de crédito de tienda por departamento.

Los minoristas suelen manejar condiciones mucho menos estrictas porque, como es de comprender, las marcas tienen un interés que va más allá del financiero: hablamos conquistar a los clientes y vender en masa.

Diferencia entre tarjetas de crédito de circuito cerrado y tarjetas de crédito de circuito abierto

Ante todo, asegúrate de conocer la diferencia entre las tarjetas de crédito de circuito cerrado y las de circuito abierto.

Muchas de las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamentole permiten a los consumidores usar la tarjeta en donde quieran, mientras que otras lo limitan a un grupo de tiendas específico o a una sola compañía.

Si deseas una tarjeta que puedas usar como medio de pago en casi cualquier lugar, te recomendamos que optes por cualquiera que tenga una etiqueta Visa o Mastercard. Estas son conocidas como tarjetas de circuito abierto u “open-loop”.2

Para que quede claro, una tarjeta de crédito de circuito cerrado es una tarjeta que solo puede utilizarse en la tienda de departamento que la ha emitido, en cambio una tarjeta de crédito de circuito abierto puede ser utilizada en cualquier otro comercio.

¿Deberías aplicar a una tarjeta de crédito de tienda por departamento?

Antes de presentarte las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento de los Estados Unidos, vamos a hablar sobre un punto importante: ¿deberías tener una de estas tarjetas en tu colección?

Lo primero que debes comprender es que algunos comerciantes proporcionan sus propias tarjetas de crédito de marca compartida para atraer a los compradores con descuentos y ofertas.

Esto les permitirá acceder a sus marcas preferidas sin tener que poner tanto dinero de su bolsillo. Estas tarjetas son, por lo general, de aprobación instantánea; por lo que podrás utilizarlas inmediatamente en tus compras.

Recuerda que estas tarjetas son -para las grandes empresas- un medio de fidelización que busca capturar la atención de los consumidores.

Ventajas de las tarjetas de crédito de tiendas por departamento

  • Son fáciles de conseguir. Incluso quienes tienen un puntaje de crédito promedio -o inferior al promedio- pueden acceder a varias de las tarjetas de crédito de marca compartida.
  • Pueden ayudarte a ahorrar. Esto sin tener que renunciar a tus marcas favoritas. Podrás seguir comprando en la tienda que te gusta -y los productos que te encantan- sin tener que pagar tanto por ello.
  • Son un buen medio de financiamiento. No lo decimos por el APR, sino porque a veces le permiten a los consumidores acceder a ciertas ventajas únicas, como pagar una compra en cómodas cuotas.
  • En ocasiones, pueden usarse en cualquier lugar. Esto no necesariamente se aplica a todas las tarjetas de crédito de tiendas por departamento: solo a las de circuito abierto.3

Desventajas de las tarjetas de crédito de tiendas por departamento

  • Alto APR. Por lo general, suelen estar sujetas a altas tasas de interés.
  • Baja línea de crédito. Los límites de crédito no son los mejores del mundo.
  • Circuito cerrado. No todas las tarjetas son de circuito abierto. Algunas de ellas solo pueden utilizarse en las tiendas autorizadas.
  • No tienen el mismo soporte. Los clientes no tienden a recibir el mejor apoyo en materia de atención, en especial cuando la tarjeta es emitida por el Synchrony Bank o el Comenity Bank.
  • Podrían ser más costosas de lo que se piensa. Las ofertas de financiación con intereses diferidos podrían terminarte costando mucho dinero si no sigues los términos y condiciones al pie de la letra. Recuerda que la mayoría de estas tarjetas tienen un APR inicial del 0%.

Tarjeta de crédito Capital OneWalmartRewardsMastercard

Con la tarjeta de crédito Capital OneWalmartRewards de Mastercard podrás ganar un 5% en reembolsos en las compras que realices en Walmart o Walmart.com; un 5% en las compras realizadas con WalmartPay (solo por el primer año, después de este plazo, se cambiará el porcentaje a un 2%); más otras recompensas; todo esto por una cuota anual de $0.4

Beneficios de la tarjeta de crédito Capital OneWalmartRewardsMastercard

  • Cuota anual de $0.
  • 2% de reembolsos en viajes y restaurantes.
  • No cobra cargos por transacciones en el extranjero.
  • 5% de reembolsos en Walmart.com y las aplicaciones de Walmart.
  • Se pueden canjear las recompensas en cualquier momento.
  • 2% de reembolsos en compras en tiendas Walmart (incluyendo en las estaciones de servicio de Walmart y Murphy USA).
  • 1% de reembolsos para todas las demás compras.
  • Tarjeta de circuito abierto, lo que significa que podrás usarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
  • Bono de bienvenida: 5% de devoluciones en efectivo por usar WalmartPay durante los primeros 12 meses; y $50 en devoluciones por gastar $300 en los primeros tres meses.

Tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature

Gana un 5% ilimitado en las compras de Amazon.com -además de otras recompensas- con la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature.

La tarjeta no está sujeta a una cuota anual, pero necesitarás una membresía de Amazon Prime para poder obtenerla.

Beneficios de la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature

  • Cuota anual de $0.
  • No cobra por transacciones en el extranjero.
  • APR (para compras y transferencias de saldo) tan bajo como del 15.74%.
  • 5% de devoluciones en todas las compras en Amazon.com y WholeFoods.
  • 2% de devoluciones en restaurantes, estaciones de combustible y farmacias.
  • 1% de devoluciones en todas las demás compras que realices con la tarjeta.
  • Tarjeta de circuito abierto que podrás usar en cualquier lugar que acepte Visa.
  • Podrás disfrutar de protección para compras en línea, garantías extendidas, seguro de equipaje y más.
  • Acceso a la colección de hoteles de lujo de Visa Beneficios en los hoteles elegibles, incluyendowifi de cortesía, mejoras en las habitaciones (cuando esté disponibles) y un crédito de $25 para gastar en alimentos y bebidas.
  • Acceso al servicio Concierge de Visa Signature.

Preguntas frecuentes

Considera los siguientes aspectos con detenimiento antes de solicitarlas:

¿Tiene recompensas? Las mejores tarjetas de crédito de las tiendas por departamento ofrecen recompensas cada vez que haces una compra. Esto es mucho mejor que recibir un descuento único.5

¿Son tan buenas las ofertas? Estudia si esa tarjeta de crédito que deseas ofrece más puntos, devoluciones en efectivo o recompensas de las que puedes obtener con una tarjeta de uso general.

¿Se adapta a tu estilo de vida? Una tarjeta por departamento debe ser capaz de ofrecerte una serie de recompensas y beneficios atractivos. Además, debe pertenecer a una tienda en la que compres con frecuencia.

¿Reportan a las agencias de crédito? Como estas tarjetas tienen requisitos más bajos y fáciles de completar, podrás usarlas para subir tu crédito al instante.

¿Está sujeta a beneficios adicionales? Las mejores tarjetas de tiendas por departamento ofrecen beneficios únicos, como entregas a domicilio o el ajuste del talle de la ropa de forma gratuita.

¿Tiene un buen servicio de atención al cliente? Muchas de estas tarjetas son conocidas por tener un servicio de atención al cliente deficiente, pero algunas de ellas, principalmente la de los principales emisores, ofrecen un mejor servicio.

Recuerda: Cuando se usan de forma responsable, las tarjetas de crédito de las tiendas por departamento te permitirán ahorrar cientos de dólares; acceder a productos con descuentos; ganar puntos canjeables por premios, viajes o comidas en restaurantes; etc.

Asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar y de aprovechar al 100% la oferta introductoria del APR al 0%.

Esperamos que este artículo le haya sido de utilidad para conocer Las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento, gracias por leer.


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