La historia de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito emitidas por los bancos se originaron en 1946 cuando un banquero de Brooklyn llamado John Biggins lanzó la tarjeta Charg-It.

A continuación encontraras más sobre la historia de la tarjeta de crédito;

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La historia de las tarjetas de crédito

¿Cuándo se inventó la tarjeta de crédito? Si bien parece que las tarjetas de crédito han existido desde siempre, no existían hace un siglo.

El primer medio de pago con tarjeta de crédito apareció en 1950 cuando Ralph Schneider y Frank McNamara fundaron el Diners Club y emitieron sus primeras tarjetas.

Pero en realidad no era una tarjeta de crédito. En cambio, era una tarjeta de crédito que requería que el titular de la tarjeta pagara el saldo completo cada mes.

 Evolución de la tarjeta de crédito

¿Cómo serán las tarjetas de crédito en 25, 50 o 100 años? A juzgar por los cambios que vemos a nuestro alrededor hoy, desde las tecnologías de pago móvil y en línea en rápida evolución hasta los dispositivos domésticos que controlan y modernizan  digitalmente su propio contenido, es probable que los pagos con tarjeta se integren cada vez más en nuestras vidas de una manera creativa.

Como precursor de futuras alternativas de pago, Apple presentó Apple Pay en 2014, la primera tecnología de pago móvil ampliamente utilizada.

No es raro que los adolescentes de hoy prefieran la conveniencia de una aplicación de pago en su teléfono inteligente a una tarjeta física.

En 50 años, un identificador físico único, 100% antirrobo, como el rastreo de las venas de la mano o el ADN, es tan probable que reemplace la banda magnética y el chip como la verificación de pago con tarjeta de crédito.

Aún más impresionante,dentro de un siglo podremos convertirnos en nuestra propia tarjeta de crédito.

Nuestra fisiología será identificable mediante video e inteligencia artificial en tiendas, bancos, restaurantes, etc.

Con este viaje que hemos hecho a través de la historia de las tarjetas de crédito, podemos imaginar claramente hacia dónde vamos.

 El caso Discover

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El debut de la tarjeta Discover de Sears Corporation en el Super Bowl de 1986 provocó un litigio significativo cuando Discover presentó una demanda antimonopolio contra MasterCard y Visa por impedir ilegalmente que los bancos de su asociación emitieran tarjetas Discover.

La demanda terminó en 2004 cuando la Corte Suprema de los Estados Unidos desestimó la apelación de los acusados, permitiendo que los bancos y otros emisores de tarjetas emitieran múltiples marcas de tarjetas.

 La tarjeta de crédito y el crédito rotativo

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Los grandes bancos lanzaron rápidamente sus propias tarjetas de consumo, pero con una ventaja adicional.

En lugar de que los usuarios tengan que pagar su factura en su totalidad cada mes, las tarjetas bancarias se han convertido en tarjetas de crédito y ofrecen crédito renovable.

Esto permitiría a los titulares de tarjetas transferir su saldo mensual a cambio de tarifas adicionales.

En 1958, Bank of America fue el primero en enviar tarjetas de crédito BankAmericard no solicitadas a ciertos mercados de California.

En 1966, BankAmericard se hizo nacional y se convirtió en la primera tarjeta de crédito de uso general con licencia del país.

Cambiaría su nombre a Visa una década después para reconocer su creciente presencia internacional.

También en 1966, un grupo de bancos de California formó la Asociación de Tarjetas Interbancarias (ITC), que rápidamente emitió la segunda tarjeta bancaria más grande del país, MasterCard.

Ahora conocida como Mastercard Worldwide, la principal asociación de tarjetas del país compite directamente con una organización similar, Visa.

A diferencia de sus competidores no bancarios, las asociaciones de tarjetas bancarias operan en un sistema de «circuito abierto» que requiere cooperación interbancaria y transferencias de fondos.

Inicialmente, los bancos tuvieron que elegir entre la asociación Visa y la asociación MasterCard.

Pero los cambios en los estatutos de la asociación han permitido que los bancos se unan a ambas asociaciones y emitan ambos tipos de tarjetas a sus clientes.

Innovación y transformación tecnológica de la tarjeta de crédito.

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Desde que IBM introdujo las pruebas de banda magnética (o «banda magnética») en las tarjetas de crédito en 1960, las innovaciones tecnológicas han estado en el corazón de la industria de los «pagos sin efectivo» en ocasiones.

La forma clásica de la tarjeta cambió significativamente en 2002 cuando los principales editores crearon maravillas como MasterCard SideCard (tarjetas de llavero que se cuelgan en bolsas de deporte) o Discover2Go (piezas de plástico similares a un llavero que contienen la tarjeta y un cuchillo).

La personalización de las tarjetas también permitió a los usuarios agregar su foto favorita en el frente de la tarjeta.

Tanto MasterCard como Visa lanzaron tarjetas interactivas que tenían pequeñas pantallas LCD integradas con una tecla o teclado que podían usarse para obtener un código de acceso para realizar transacciones.

Commerzbank Alemania y el gigante japonés de tarjetas JCB, por su parte, lanzaron tarjetas aromáticas que estaban muy de moda. Como dato curioso, podemos mencionar que algunos joyeros han realizado diseños de tarjetas

RFID (identificación por radiofrecuencia)

La llegada de la identificación por radiofrecuencia (RFID) hizo posible la verificación de la identificación sin contacto.

Para este propósito, las tarjetas se integraron con un conjunto de antena / chip RFID para comunicarse con el lector de tarjetas RFID de un distribuidor.

Esto llevó a una tendencia de moda que incluía brazaletes, brazaletes y relojes sin contacto.

Los fabricantes de tarjetas también buscaron soluciones biométricas más exóticas para verificar los titulares de tarjetas, incluidos escáneres de rostro, iris, manos y dedos, impresiones de voz e incluso implantes de chips RFID.

La búsqueda para mejorar la seguridad de las tarjetas ha cambiado la banda magnética y RFID por el chip de computadora EMV. Sus pioneros fueron Europay, Mastercard y Visa.

La ventaja de EMV: es una solución de verificación de identidad y pago más segura. La desventaja: sigue dependiendo de una tarjeta física.

SIGUE LEYENDO:¿Cuál es la tarjeta de crédito más fácil de obtener en USA?

La historia de las tarjetas de crédito: Regulación y litigio

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A medida que la popularidad de las tarjetas de crédito bancarias y no bancarias se disparó en la década de 1970, también lo hizo la legislación para tratar las quejas de los consumidores contra la industria.

Entre los cambios legales más importantes podemos citar los siguientes:

  1. La Fair Credit Reporting Act de 1970 restringió la recopilación y el uso de datos crediticios.
  2. En 1970, la Ley de tarjetas de crédito no solicitadas prohibió a los emisores enviar tarjetas activas a clientes que no las habían solicitado.
  3. La Ley de Facturación de Crédito Justa de 1974 enmendó la Ley de Veracidad en los Préstamos.
  4. El objetivo era frenar las prácticas de facturación abusivas y permitir a los consumidores desafiar los errores de facturación.
  5. También en 1974, se aprobó la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito.
  6. Prohíbe a los prestamistas discriminar a cualquier candidato por motivos de sexo, raza, estado civil, nacionalidad o religión.
  7. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de 1977 enmendó la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. Por lo tanto, se prohibieron las prácticas abusivas de cobro de deudas y se modificó la declaración de derechos del deudor.

En 2009, se aprobó la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009, también conocida como la Ley CARD.

Ha permitido una mayor transparencia para los consumidores y ha eliminado o reducido una serie de infracciones cometidas por los emisores de tarjetas.

Algunos de ellos son: aumentos en las tasas de interés, cargos por pagos atrasados ​​y cargos por exceso de límite en medio de la Gran Recesión.

Diners Club

La tarjeta Diners Club entró en el mercado en 1950 y reclamó su título como la primera tarjeta de crédito ampliamente utilizada.

Aunque sus compras se realizaban a crédito, Diners Club era técnicamente una tarjeta de crédito.

Esto significaba que la factura tenía que pagarse en su totalidad al final de cada mes. En 1951, Diners Club tenía 20.000 propietarios.

American Express

La tarjeta American Express se introdujo en 1958. Sin embargo, su historia se remonta a 1850 cuando fue creada para competir con el Servicio Postal de los Estados Unidos.

American Express introdujo los giros postales en 1882. En 1891, había inventado los cheques de viajero y había imaginado una tarjeta de crédito de viaje en 1946, antes de que el Diners Club se convirtiera en un precursor.

American Express pronto daría pasos importantes, como la introducción de la primera tarjeta de plástico en 1959, en sustitución del cartón y el celuloide.

En cinco años, se ha utilizado un millón de tarjetas American Express en 85.000 comercios, nacionales y extranjeros.

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