HUD vs Préstamos FHA: ¿Cuál es la diferencia?

Si deseas conocer cuál es la diferencia entre HUD vs Préstamos FHA, entonces debes leer este artículo, encontrarás mucha información a respecto.

HUD vs Préstamos FHA

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HUD vs préstamos FHA

Es probable que hayas oído con anterioridad que los préstamos del gobierno están disponibles para los propietarios que tienen problemas de crédito, no es algo tan simple.

El gobierno federal cuenta con muchos programas que apoyan una variedad de necesidades para los estadounidenses. Con el interés de promover la propiedad de la vivienda.

Especialmente para los estadounidenses de bajos ingresos, puede estar dispuesto a garantizarte una hipoteca a través de uno de sus programas de vivienda.

Aún si tienes un puntaje de crédito que no te es favorable. Es decir, el gobierno puede dar palabra al prestamista que pagará el préstamo si tú no lo haces.

Así mismo, el gobierno federal tiene varias agencias que analizan el sector inmobiliario en Estados Unidos y facilitan el apoyo de préstamos hipotecarios para los estadounidenses.

Algunas de las agencias también incluyen al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD), la Administración Federal de Vivienda (FHA), la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda, el Sistema Federal de Préstamos para Viviendas.

En 1965, la FHA comenzó a formar parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Los puntos clave que se deben saber son los siguientes.

  • La FHAes parte del HUD.
  • HUDen sí mismo no ofrece garantías de préstamos para viviendas individuales a menos que seas un nativo americano.
  • Es únicamente la FHA la que asegura las hipotecas para los compradores de viviendas unifamiliares.

HUD

HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano apoya principalmente el desarrollo comunitario y la propiedad de vivienda a través de varias iniciativas.

Si bien HUD concede algunas garantías de préstamos por su cuenta, éste se centra principalmente en unidades multifamiliares, no en viviendas individuales a excepción de las garantías de préstamos de la Sección 184 de HUD.

Se encuentran disponibles, siempre y cuando sean los nativos americanos que compran viviendas u otros bienes inmuebles). Por lo tanto, es la FHA la que los compradores de viviendas unifamiliares deben buscar para obtener apoyo individual.

FHA

La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una aseguradora pública de hipotecas del gobierno. Opera desde su propio ingreso autogenerado.

Como tal, es una de las agencias gubernamentales que son únicas y que son completamente autosuficientes sin depender de la financiación de los contribuyentes.

En su mayoría las hipotecas con un pago inicial de menos del 20% requerirán algún tipo de seguro hipotecario que incluya primas de seguro que protejan contra el incumplimiento.

Por lo que la FHA es una aseguradora hipotecaria federal que se enfoca principalmente en seguros para hogares unifamiliares de bajos ingresos. Debido a su posición y enfoque en el mercado, tiene requisitos muy específicos para los préstamos que asegurará.

Otras consideraciones importantes de los Préstamos de la FHA

Otras consideraciones importantes de los Préstamos de la FHA

Los términos de los préstamos asegurados por la FHA se determinan en función de montos de préstamos mayores o menores de $625,500.

La mayoría de los condominios no están aprobados por la FHA, por lo que algunas opciones de viviendas menos costosas no están incluidas.

Es decir, los préstamos de la FHA requieren que la casa cumpla con una lista de verificación de condiciones y que también sea evaluada por un tasador aprobado por la FHA.

Por lo que, los préstamos de la FHA pueden ser una opción para casas prefabricadas. Otra ventaja de los préstamos de la FHA es que pueden ser asumibles.

Lo que significa que quien compre tu propiedad puede hacerse cargo de ella, mientras que las hipotecas convencionales generalmente no lo son.

El comprador tiene que cumplir con los términos de la FHA. Una vez aprobados, asumen todas las obligaciones de la hipoteca con la venta de la propiedad, liberando al vendedor de toda responsabilidad.

Calificar para un préstamo FHA

Para obtener un préstamo hipotecario de la FHA, el prestatario debe recurrir a un prestamista aprobado por la FHA, generalmente un banco. La calidad crediticia de un préstamo de la FHA es inferior a la de los préstamos hipotecarios estándar.

Los prestatarios no necesitan un historial crediticio perfecto. Las personas que han pasado por bancarrota o ejecución hipotecaria son elegibles para un préstamo de la FHA.

Dependiendo de cuánto tiempo haya pasado y si se ha restablecido un buen crédito. Los estadounidenses pueden ser elegibles para un préstamo de la FHA con un puntaje de crédito mínimo de 500. Los pagos iníciales también pueden ser de tan solo 3.5%.

  • Puntaje de crédito de 500 a 579: elegible para el pago inicial del 10%.
  • Puntaje de crédito de al menos 580: elegible para el pago inicial del 3.5%.

Existen otros requisitos para un préstamo de la FHA que también incluyen lo siguiente.

  • Relación Deuda/Ingresos de menos del 43%.
  • La casa debe ser la residencia principal del prestatario.
  • Los prestatarios deben mostrar prueba de empleo e ingresos.

Todos los prestatarios de la FHA deben pagar una prima de seguro hipotecario (MIP o Mortgage Insurance Premium) a la FHA. El MIP requiere un pago por adelantado, así como un pago anual. El seguro privado de hipoteca (PMI o Private Mortgage Insurance) anual para préstamos con plazos de menos de 15 años.

En general, los prestatarios encontrarán que un préstamo de la FHA es mucho más fácil de obtener que un préstamo hipotecario estándar. Los préstamos hipotecarios estándar generalmente tienen los siguientes términos a cumplir:

  • Pago inicial del 3% al 20%.
  • Puntaje de crédito mínimo de 620.
  • Seguro hipotecario privado anual del 0,5% al ​​1% del principal del préstamo. Para préstamos con anticipos inferiores al 20%.
  • Relaciones de deuda a ingresos que van del 40% al 50%.

En resumen, un préstamo de la FHA puede brindar varias ventajas sobre un préstamo estándar. Si bien la aprobación es más fácil y las tasas de interés son generalmente razonables.

El MIP inicial y los pagos anuales requeridos de MIP durante toda la vida del préstamo de la FHA pueden hacer que su tasa de costo total sea más alta que un préstamo hipotecario estándar.

Es por eso que algunos beneficiarios de préstamos de la FHA luego buscan refinanciar sus propiedades con un préstamo bancario convencional una vez que su historial crediticio ha mejorado.

Consideraciones Especiales

Consideraciones Especiales

Los préstamos asegurados por la FHA son parte del mandato de HUD de fomentar la propiedad de vivienda. Si tiene un crédito congruentemente bueno pero no tiene fondos para el pago adelantado, un préstamo de la FHA puede ayudarlo a convertirse en propietario.

Las opciones de préstamos hipotecarios patrocinados por el gobierno también pueden estar disponibles a través de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda.

El Sistema Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLB), Freddie Mac y Fannie Mae, por lo que puede ser importante realizar una investigación sobre todas las opciones.

Al examinar cualquier tipo de préstamo hipotecario, todos los prestatarios deben considerar todos los costos involucrados.

Un préstamo hipotecario que percibe intereses se reembolsará con el tiempo, pero este no es el único costo. Cada tipo de préstamo hipotecario tiene diferentes tarifas que pueden requerirse por adelantado o agregarse a los pagos del préstamo.

Es importante comprender el seguro hipotecario de cualquier préstamo hipotecario, ya que a menudo se requiere y puede ser un gasto significativo que contribuya al reembolso del préstamo.

Debes tener en consideración que los pagos de la hipoteca y el seguro hipotecario de cualquier tipo de préstamo pueden implicar algunas exenciones fiscales, pero la mayoría implica una deducción fiscal detallada.

Nos leemos!!!


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