Qué son las hipotecas underwater

Si ha estado interesado en el mundo de las inmobiliarias en los últimos años es posible que haya escuchado sobre él término de Hipotecas Underwater. Esto es algo que se ha vuelto muy popular debido a lo que describen y la influencia que tiene en los precios de el negocio.

La razón de esto es que es el término que describe aquellas hipotecas con distintos valores que se pueden tener sobre el mismo inmueble particular. Claro, entendiendo esto como el valor de la hipoteca y el valor del inmueble en el mercado como dos conceptos opuestos en el caso mencionado.

¡Y para conocer todo lo que esto significa para usted solo tiene que continuar leyéndonos!

¿Qué son las hipotecas underwater?

Lo primero que se tiene que mencionar a la hora de hablar sobre las Hipotecas Underwater es explicar de que se tratan en la actualidad. Esto es algo sumamente importante debido a que es un concepto que se utiliza mucho pero que no todos conocen y resulta de mucha importancia.

En este sentido una de las primeras cosas que se tienen que tomar en cuenta es lo que son las hipotecas sobre los inmuebles actualmente. Esto hace referencia a un monto monetario que se le presta a alguien para financiar la compra de una casa o de un inmueble particular.

Por norma general las hipotecas son dadas por entidades financieras para las cuales el propio inmueble es el seguro de que será pagada con puntualidad. En este sentido se tiene que aclarar que se hace referencia al pago también de los intereses cuando se habla de este tipo de pagos.

Es así como, por norma general, el valor de la hipoteca de una vivienda es equivalente al de la propia vivienda sobre el que está. Dicho de otra forma, el precio de una hipoteca no debería de superar al valor de mercado de una vivienda si la misma se vendiera.

Esto se hace con varias ideas en mente, tal como que en el caso de que la persona no pueda pagar la hipoteca, pueda subastarse. Es así como el banco puede recuperar la inversión que hizo al momento de hacer el préstamo para la hipoteca de la casa en cuestión.

Del mismo modo también se asegura de que no haya ningún tipo de problema a la hora de al menos recuperar el dinero que prestó. La razón es tan simple como que así otra persona podría comprar la casa aunque fuera en el precio mínimo y así no registrar pérdidas.

Así mismo también se tiene que la persona a la cual se le prestó podría pedir una segunda hipoteca para poder pagar la primera solicitada. Esto se hace debido a que el inmueble tiene un valor de mercado real que le interesa a otra entidad financiera como para poder invertir.

Sin embargo hay casos en los cuales el precio del inmueble baja respecto al de la hipoteca, es decir, que el mismo se considera menor. Esto, por supuesto, depende de cuánto sea el precio en el mercado y el que se haya hecho en la hipoteca cuando fue la firma.

Es así como se considera que hay hipotecas underwater si el precio de la hipoteca es mayor que el del inmueble sobre el cual pesa. Claro que esto es algo que se toma en cuenta desde que se hizo la hipoteca y no desde el momento de comenzar a pagar.

En lo que esto se traduce es que es una hipoteca de tipo underwater cuando el valor del inmueble se deprecia respecto a la hipoteca. Esto lleva en muchos casos a que el prestatario tenga que poner de su bolsillo para hacer el pago de un inmueble que no vale.

Algo que se tiene que mencionar para entender esto un poco mejor es que el inmueble sería tratado como un capital de el propio prestatario. Es así como el mismo comienza a ser negativo en el caso de que no cumpla con el mínimo de la propia hipoteca sobre esta.

Un concepto que tiene mucho que ver con esto es el momento en el cual se comience a depreciar el inmueble después de su hipoteca. Esto significa que no se considerará como parte de las hipotecas underwater si lleva parte del pago de su inmueble. Es más común que esto pase si apenas ha comenzado a pagar el inmueble y lleva menos de un tercio.

En todo caso, todo esto es algo que lo definen las inmobiliarias como un proceso de pérdida de capital por parte de el prestatario principal. Es decir que aquella persona que pidió la hipoteca estaría perdiendo dinero y además éste es un dinero que va depreciándose en la propia propiedad.

Algo que vale la pena resaltar de esto es que las hipotecas underwater no son un efecto nuevo sino que llevan ya un tiempo viéndose. Claro que no se conocían con este nombre y de hecho es algo que tiene su propia importancia dentro de los procesos económicos importantes.

Pero el nombre con el que se conocen ahora, como el de hipotecas underwater, es algo que lleva muy poco tiempo estudiándose por parte de economistas. Para conocer mejor este punto lo vamos a explicar en el siguiente apartado para que conozca las repercusiones que tiene este en la economía actual.

¿Cómo afecto la crisis financiera de 2008?

Una de las cosas que seguramente va a encontrar siendo mencionada muchas veces al hablar sobre las Hipotecas Underwater es la crisis financiera del 2008. Esto se debe a que es considerada como el momento en el cual comenzaron a verse estas hipotecas y que estalló todo el problema generado.

En este sentido lo primero que se tiene que decir es que para la ocasión se estaban dando unos préstamos muy altos en los bancos. Estos préstamos, en la mayoría de los casos, eran para la compra de casas que estaban en unos precios inflados debido al auge de construcción.

En muchos de los casos los precios reales de las casas eran menores a los precios de las hipotecas que se daban a los compradores. La razón detrás de esto era que los bancos no tenían una legislación clara al respecto de las normas y regulaciones sobre precios de hipotecas.

Es así como muchos bancos comenzaron a darle préstamos a personas consideradas de alto riesgo que tenían mala reputación y posibilidades de hacer los pagos. En la mayoría de los casos, de hecho, estas personas no llegaron a hacer los pagos que eran necesarios para cancelar las hipotecas que tenían.

Fue así como comenzó a haber una gran cantidad de incumplimientos de pago que conllevaron a un aumento de los intereses de hipotecas por mora. Del mismo modo también llegó a darse el caso de las órdenes de ejecución de las hipotecas que hacían que hubiera muchas propiedades en venta.

Esto de inmediato significó que comenzó a haber una deflación de los precios de los inmuebles que repercutió en todo el mercado, incluso hasta ahora. Así se tuvo que los precios de muchas hipotecas comenzaron a ser mayores que los de la propia casa en la cual estaban siendo necesarios.

De esta forma comenzó un espiral deflacionario en el cual eran cada vez más las viviendas que estaban en ejecución de hipoteca en precios bajos. Esto generó que los precios de los otros inmuebles a su vez bajaran más y que las hipotecas fueran imposibles de pagar en más ocasiones.

Desde ese momento las autoridades federales comenzaron a poner condiciones más duras y nuevas legislaciones que controlan más lo referente a las hipotecas y préstamos. Esto es algo que se sigue viendo a día de hoy, puesto que conseguir un préstamo es algo mucho más difícil de lo que era.

El verdadero valor de la vivienda

Un punto a tomar en cuenta a la hora de hablar sobre las Hipotecas Underwater es cuál es el verdadero valor de la vivienda actualmente. Esto es algo que está muy relacionado con las tasaciones que hacen los expertos sobre cierta propiedad que tenga una persona en un tiempo determinado.

Es así como se tiene que el verdadero valor de la vivienda fluctúa pero no mucho cuando las tasaciones se hacen de una manera periódica. Es así como se evita que las hipotecas underwater sean tan frecuentes pues los bancos conocen cuánto valen las viviendas respecto al mercado más actual.

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