Desventajas de un préstamo FHA para comprar una casa

Si deseas conocer las Desventajas de un préstamo FHA, en este artículo encontraras una guía completa con esta información. Solo debes seguir con nosotros.

Desventajas de un préstamo FHA para comprar una casa

Desventajas de un préstamo FHA para comprar una casa

Mucho se ha escrito sobre los principales beneficios del programa de préstamos de la FHA (Federal Housing Administration). Pero se ha escrito menos sobre las posibles Desventajas de un préstamo FHA para comprar una casa.

Ciertamente, existen algunas desventajas reales de los préstamos de la FHA. El seguro hipotecario es, posiblemente, el más importante. Si estás considerando este tipo de préstamo hipotecario, debes balancear todos los pros y los contras.

Antes de plantear el lado negativo de este programa, veamos resumidamente el lado positivo. Los préstamos de la FHA son adecuados para prestatarios que tienen poco efectivo ahorrado para el pago inicial.

Debido a que el programa ofrece una opción de pago inicial del 3.5% para los prestatarios. En términos generales, es más fácil calificar para un préstamo hipotecario asegurado por la FHA, en comparación con un préstamo que no está asegurado por el gobierno.

Esa es la principal ventaja. Pero también hay algunas desventajas al usar un préstamo de la FHA. Te detallamos a continuación tres de ellas.

Pagar primas de seguro hipotecario

Este es el mayor inconveniente del programa de la FHA. Los prestatarios que usan este tipo de préstamo hipotecario deben pagar el seguro hipotecario.

Este seguro protege al prestamista en caso de incumplimiento y es requerido por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que administra el programa.

En realidad, se debe pagar dos primas de seguro diferentes cuando utilizas un préstamo de la FHA.

  • Existe una prima de seguro hipotecario por adelantado (MIP o Mortgage Insurance Premium), que es el 1.75% del monto base del préstamo.
  • Los prestatarios también deben pagar una prima anual, que puede variar. La prima anual para la mayoría de los prestatarios de la FHA es del 0,85% del monto base del préstamo.

Estas primas pueden ser incluidas en el préstamo, lo que reduce los gastos del prestatario. Pero, lamentablemente, infla el pago mensual y el monto total pagado con el tiempo.

Por lo tanto, ese es un claro inconveniente o desventaja de los préstamos FHA. Debes pagar un extra por el seguro hipotecario que protege al prestamista.

Por el contrario, los prestatarios que usan préstamos de vivienda convencionales y otorgan al menos el 20% pueden evitar el seguro hipotecario por completo.

Restricciones de propiedad

El programa FHA es administrado por HUD (Housing and Urban Development), y HUD tiene algunas reglas bastante específicas sobre los tipos de propiedades que se pueden comprar.

Debes recordar que no está permitido comprar una casa de vacaciones con un préstamo de la FHA.

También hay un proceso de evaluación muy estricto, durante el cual un tasador aprobado por HUD visitará la propiedad para asegurarse de que cumpla con todos los requisitos del programa (particularmente los requisitos de seguridad).

HUD también tiene pautas específicas con respecto a los condominios. De hecho, muchos condominios no cumplen con los estándares de aprobación de la FHA por una razón u otra.

Si deseas comprar un condominio con un préstamo de la FHA, el proyecto de condominio debe estar en la lista de condominios aprobada por HUD, que puedes encontrar en su sitio web.

Algunos vendedores de casas evitan los préstamos de la FHA

Otra de las desventajas de los préstamos de la FHA es que algunos vendedores evitan a los compradores que los usan.

Sucede con mucha frecuencia en los mercados inmobiliarios populares donde los vendedores reciben muchas ofertas de la competencia.

Este tipo de estigma a menudo se basa en los consejos, posiblemente malos, de los agentes inmobiliarios.

Algunos agentes alejan a sus clientes de las ofertas de la FHA a favor de los préstamos hipotecarios convencionales. ¿Por qué? Debido al proceso de evaluación mencionado anteriormente.

La lógica es que el vendedor sufrirá un proceso de inspección y evaluación más estricto, como resultado de trabajar con un comprador de la FHA.

En el pasado, los vendedores también debían pagar algunos de los costos de cierre de los compradores, en los casos en que se utilizaba un préstamo hipotecario de la FHA. Pero esta regla ha cambiado con los años.

Actualmente, los compradores pueden cubrir casi todos sus propios costos de cierre, si las negociaciones van de esa manera desde el principio.

La realidad es que todavía hay infinidad de prejuicios contra los préstamos de la FHA. Puede ser una observación injustificada, pero todavía existe en el mercado. Y es un posible inconveniente que debes considerar.

Beneficios de un préstamo de la FHA

Beneficios de un préstamo de la FHA

Menor pago inicial

Existen otros beneficios en este programa, pero es el pago inicial relativamente bajo, en particular, lo que hace que los préstamos de la FHA sean tan populares entre los compradores de viviendas.

Las personas que utilizan el programa de la FHA para comprar una casa, en su mayoría ven como el mayor incentivo poder dar un pago inicial más bajo.

Este es probablemente el mayor y mejor beneficio de usar un préstamo hipotecario asegurado por la FHA al comprar una casa.

Los prestatarios que usan este programa pueden hacer un pago inicial de tan solo 3.5% del precio de compra o el valor de tasación, lo que sea menor.

Por otro lado, con un préstamo hipotecario convencional o regular, los prestatarios generalmente tienen que pagar un 5% o más.

Lo que hace que este programa de la FHA sea popular entre los compradores de viviendas que no tienen mucho dinero ahorrado para el pago inicial, y generalmente es el caso de los compradores de primera vivienda.

Condiciones de calificación flexibles

En términos generales, los criterios de calificación utilizados para los préstamos de la FHA son menos estrictos que los utilizados para los préstamos hipotecarios convencionales o regulares.

Esto se debe a que los prestamistas tienen la garantía del gobierno. (El programa protege a los prestamistas de las pérdidas resultantes del incumplimiento del prestatario).

Los prestatarios que son rechazados por financiamiento convencional a menudo pueden calificar para el programa de la FHA.

De hecho, estos préstamos son el último recurso para compradores de viviendas con problemas de crédito en el pasado.

Menores puntajes de crédito y coeficientes de deuda

Menores puntajes de crédito y coeficientes de deuda

Si el puntaje de tu crédito es muy bajo para un préstamo hipotecario regular, aún podrías calificar para un préstamo asegurado por la Administración Federal de Vivienda.

El límite de puntaje de crédito es por lo general un poco más bajo, en comparación con el financiamiento convencional.

Recuerda que algunos prestamistas hipotecarios ofrecerán productos de la FHA a prestatarios con puntajes de hasta 500.

Por lo que, el puntaje mínimo oficial de crédito utilizado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) es de 580, para los prestatarios que desean aprovechar la opción de pago inicial del 3.5%.

Regalos de anticipo

En diferentes préstamos hipotecarios se permite el pago inicial con obsequios. Esto es cuando un miembro de la familia (o algún otro donante aprobado) te da dinero para cubrir parte de tu pago inicial.

Con un préstamo convencional, probablemente estarás limitado a un monto de regalo determinado. Pero cuando utilizas un préstamo hipotecario asegurado por la FHA, puedes recibir el pago inicial completo. Entero es la palabra.

Este es otro beneficio importante de los préstamos FHA, especialmente para los compradores de primera vivienda que no tienen mucho dinero ahorrado para el pago inicial y necesitan un poco de ayuda de la familia.

Si planeas entregar algunos de tus fondos en forma de obsequio, debes obtener una carta de donación de la persona que proporciona los fondos.

Nos leemos!!!


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