¿Cuánto tiempo toma aprobar un préstamo FHA? Suponiendo que necesita comprar una casa, lo más probable es que intente calcular el tiempo de administración anticipada para encontrar un lugar con su contrato de inquilino actual, mudarse, etc.
Todo el proceso de solicitud, aprobación y financiación suele tardar entre 30 y 60 días. Si tarda menos de 30 días es porque tiene un grupo de préstamos hipotecarios extremadamente productivo. En el caso de que requiera más de 60 días, implica que lo más probable es que exista algún tipo de problema que retrase el ciclo.
Esa es la respuesta corta a la consulta, ¿Cuánto tiempo se requiere para respaldar un crédito de la FHA? A continuación, veremos las fases cambiadas de la interacción. Esto le ayudará a determinar la cantidad de tiempo que podría necesitar para obtener un contrato con la FHA.
TABLA DE CONTENIDO
Requisitos para préstamo FHA
Los requisitos para un préstamos FHA son los siguientes:
- Puntuación FICO® de al menos 580 = 3,5% de anticipo.
- Puntuación FICO® entre 500 y 579 = 10% de pago inicial.
- Se requiere una MIP ( Mortgage Insurance Premium o Prima de Seguro Hipotecario en español).
- Relación entre deuda e ingresos < 43%.
- La casa debe ser la residencia principal del prestatario.
- El prestatario debe tener ingresos estables y prueba de empleo.
¿Qué sucede mientras esperas aprobar un préstamo FHA?
Más que nada, las siguientes tres fases decidirán el tiempo necesario para finalizar la negociación. En poco tiempo reconocerá la cantidad de factores que hay en el camino (y por qué le brindamos un indicador tan amplio).
Solicitud y comienzo: este es el punto en el que se documenta una solicitud de préstamo hipotecario con un banco respaldado por la FHA. El banco comenzará el proceso de solicitud de crédito. Esto es después de que se establecen las condiciones del crédito y cuando el especialista en préstamos y el prestatario se centran en la comprensión. Todo lo anterior puede tardar entre 1 y 5 días hábiles en finalizar esta fase de la interacción.
Manejo y suscripción: Una vez que los términos crediticios de la FHA han sido reconocidos y un archivo respaldado con ese impacto, el avance entra en la etapa de manejo. De lo contrario, esto se denomina membresía. El procesador y / o el financista comenzarán a verificar los archivos que envió cuando solicitó el crédito. Verificarán su estado laboral, su salario y su nivel de obligación actual.
Asimismo, comprobará su evaluación FICO, en caso de que no se haya completado correctamente. Su responsabilidad es asegurarse de que cumpla con las reglas del especialista en préstamos y las medidas esenciales de la FHA. Es casi seguro que también le pedirán registros adicionales en esta etapa.
La cantidad de tiempo que requerirá todo el ciclo dependerá de la velocidad del endosante y de la solicitud del paquete de solicitud que se haya enviado. En consecuencia, la etapa garante es una de las más diferenciadas. Puede tardar entre 5 y 25 días laborables, o considerablemente más.
Asimismo, dependerá del número de personas que participen en la interacción. Por ejemplo, si trabaja con un agente de préstamos hipotecarios que no está respaldado para otorgar créditos de la FHA, podría estar aludiendo los informes a un prestamista alternativo (es decir, una relación basada en comisiones).
Informes anticipados: hay una gran cantidad de trabajo de escritorio identificado con créditos hipotecarios de la FHA y préstamos hipotecarios en general. Espera hasta el último día y lo entenderás. Todos los informes deben estar listos por el banco, la organización del título y las diferentes reuniones involucradas con el crédito.
¿Qué tiempo requiere? Aquí también, el término fluctuará dependiendo de dos cosas: la cantidad de personas involucradas y cuánta experiencia tienen en el manejo de los avances de la FHA. En general, esta parte del ciclo de la FHA toma de 3 a 7 días hábiles.
¿Cuánto tiempo toma aprobar un préstamo FHA?
Tenga en cuenta que los anteriores no son de ninguna manera los únicos pasos simultáneamente. Hay otros avances gerenciales que siguen. En cualquier caso, los tres enfoques mencionados anteriormente se compensan con mayor frecuencia. Para el caso de que esas tres etapas transcurran sin problemas, podría resolver la negociación en menos de un mes. En caso de que experimente desafíos en el camino, es muy posible que sean más de 60 días.
Como regla general, es posible que deba comprometerse de 30 a 60 días durante todo el ciclo, entre el segundo en que solicita el crédito y el día en que cierra. En cualquier caso, esto no es del todo seguro. Constantemente hay casos especiales para el estándar, para mejor o de manera negativa.
Cuanto tiempo toma aprobar un préstamo de la FHA : Pasos preliminares
Los datos anteriores aluden al período de tiempo entre la comprensión de la compra y la fecha de finalización. Lo que le proporciona una idea inteligente de la cantidad de tiempo que se requiere para que se apruebe un avance de la FHA. Sin embargo, hay otros pasos iniciales a los que se debe hacer referencia. Como regla general, el ciclo de la FHA comienza algún tiempo antes de que solicite un crédito, o posiblemente debería hacerlo. Estos son los medios que prescribo a las personas que solicitan un anticipo de la FHA.
1.Haga un plan financiero antes de conversar con el especialista en préstamos.
El ciclo de los préstamos hipotecarios debe comenzar consistentemente con la elaboración de su plan de gastos. Antes de apresurarse en el ciclo, querrá saber la cantidad que razonablemente puede pagar mes a mes por la cuota de su préstamo hipotecario.
Trate de no dejar que el especialista en préstamos de la FHA lo haga por usted. No es tu obligación. Es solo tuyo. Debe analizar detenidamente la cantidad de efectivo que obtiene cada mes y la cantidad que gasta.
En el lado de los costos, incorpore todos sus compromisos de obligaciones, compromisos de cuenta de inversión, costos diarios, desvíos, etc.En el lado de los pagos, asegúrese de utilizar su compensación total o su salario
2. Empiece por reservar su dinero en efectivo
Ciertas personas están tan preocupadas por el tiempo que lleva respaldar un crédito de la FHA que se olvidan de plantear otra pregunta importante. ¿Qué cantidad me costará? En el momento en que compre una casa a través del programa de contrato de la FHA, enfrentará una cuota inicial de al menos el 3,5% del precio.
Necesitará una calificación FICO de alrededor de 580 para ajustarse a la factura de esta cuota inicial. En el caso de que su puntaje sea más bajo, debe dar alrededor de un 10% de pago por adelantado.
Asimismo, deberá afrontar algunos costes finales. Puede evaluar estos gastos con anticipación. ¿Tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir estos costos? De lo contrario, es posible que no esté preparado para reconocer un crédito hipotecario. Esta es la razón por la que dejar de lado el efectivo desde el principio en el sistema de organización es tan importante.
3. Verifique sus informes crediticios y puntajes
Sugerimos que todos los compradores de viviendas auditen sus informes crediticios un mes antes de comprar una vivienda. Cuanto antes lo hagan, mejor. Verifique para asegurarse de que no haya errores en sus informes (tiene tres de ellos, casualmente). Por ejemplo, puede encontrar que un banco le ha detallado por cuotas faltantes cuando no era compatible.
Estos son los tipos de cosas que pueden afectar su evaluación financiera y sus probabilidades de obtener un adelanto de la FHA. Posteriormente, debe abordar estas cuestiones lo antes posible.
Pregunta de shock. ¿Cuál es su calificación FICO? Si no tienes la más remota idea, deberías descubrirlo ahora. Es una de las principales cosas que verá el prestamista al solicitar un anticipo de la FHA.
No necesita que el especialista en préstamos sepa algo sobre usted que usted no sabe, ¿No es así? Puede descubrir su calificación FICO en la web, pero debe pagar por ella de una forma u otra. La ley gubernamental lo califica con la expectativa de obtener informes crediticios complementarios; sin embargo, las puntuaciones suelen incluir algunas desventajas importantes.
Cuanto tiempo toma aprobar un préstamo de la FHA : Tipos de préstamos
Actualmente la FHA cuenta con más de 10 tipos de préstamos. Entre los cuales están:
| Tipo de préstamo | Descripción |
| FHA de tasa fija | Se caracteriza por mantener durante todo el plazo del préstamo la misma tasa de interés |
| Seguro hipotecario de rehabilitación FHA 203(k) | Este tipo de préstamo va dirigido para el financiamiento de viviendas viejas que necesitan reparaciones y no cumplen con los estándares mínimos. |
| FHA 203 (k) Streamline | Es el préstamo ideal para realizar mejoras o reparaciones domésticas sin complicaciones. El monto máximo es de $35.000, lo que lo hace poco conveniente para la adquisición de una casa. |
| Hipoteca de eficiencia energética de la FHA | Este préstamo va dirigido para quienes realicen mejoras de de ahorro de energía y sistemas de energía renovable en sus casas. |
| Préstamo del artículo 245(a) de la FHA | Más conocido como Hipoteca de Capital Creciente, se caracteriza porque los pagos comienzan bajos y gradualmente van incrementando. Este incremento este préstamo lo puedes determinar tú, además estos montos van Usted determina cómo se incrementan los pagos, y los montos de los pagos incrementados van directamente al capital. |
| Préstamo hipotecario FHA de tasa ajustable Sección (251) | Su característica principal es que empieza con una tasa de interés baja durante un periodo de tiempo determinado (1,3,5, o 7 años) y luego va cambiando una vez por año. |
| Seguro de Hipoteca para Víctimas de Desastres Sección 203(h) | Va dirigido a aquellas personas que han perdido su casa por desastres naturales. Con este tipo de préstamo pueden reconstruir su casa o comprar una nueva. |
