¿Cuánto debo ganar para comprar una casa en USA?, es la principal interrogante que deseamos aclarar al desear comprar nuestra casa.
Por lo general, ahorramos un capital que nos permita tener los recursos económicos para ofrecer el pago inicial y adquirir la casa de nuestros sueños. Sin embargo, debemos tomar en cuenta, cuales son los criterios en los que se basan las entidades prestatarias, para determinar nuestra calificación para que nos asignen un crédito hipotecario.
En las siguientes líneas, comentaremos sobre algunas definiciones y datos asociados a cuánto debe ser el ingreso, los tipos de préstamos que existen y los factores a tener en cuenta, entre otros detalles importantes sobre la inquietud de nuestro título.
TABLA DE CONTENIDO
¿Cuánto debo ganar para comprar una casa en USA?
Comencemos por comentar que lo que percibimos mensualmente, no representa el factor de mayor importancia, para los bancos o instituciones prestamistas, cuando analizan nuestra situación financiera para ser elegidos para asignarnos un crédito hipotecario.
Según nuestra investigación, el principal elemento es nuestro historial crediticio, el cual genera nuestro puntaje de crédito. Que en USA, este nivel de calificación se ubica entre los 300 y 850 puntos.
A través de esta categorización, quien nos prestará los recursos para comprar nuestra casa, determinan la probabilidad que tenemos como solicitante del crédito, para honrar de forma oportuna con la deuda que asumiremos.
Otro factor de mucho peso, lo representa la demostración del origen de nuestro ingreso, en especial que sea estable y continúo. Lo que significa, que no es tan importante si la ganancia es muy alta; pues la evaluación que realizan las entidades prestatarias, es sobre la influencia de lo percibido sobre la capacidad del pago de las cuotas de la hipoteca.
Y que adicionalmente, podamos cubrir el total de gastos necesarios para mantener nuestro nivel de vida digna.
Es oportuno señalar, que la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios emite la respectiva normativa, donde se establecen los índices de precios y asequibilidad, conforme al área de ubicación de la propiedad a comprar.
Y es entonces, donde encontramos que regionalmente, existen valores porcentuales sobre el pago de la inicial, el monto y la cantidad de las cuotas a pagar; de forma especial las correspondientes tasas de interés.
Requisitos de ingresos para comprar una casa en Estados Unidos
Reforzando lo que venimos comentando previamente, tenemos que en los Estados Unidos de Norteamérica, las entidades bancarias para asignar un crédito hipotecario, adicional a la valoración de nuestro ingreso mensual, evalúan otros elementos como son la relación entre la deuda a ser adquirida y los ingresos del solicitante.
En este estudio, está incluido el análisis de suficiencia económica del núcleo familiar, para responsabilizarse de los montos mensuales a pagar por concepto de la hipoteca. Vale destacar, que dicho resultado incide en mayor proporción que el propio cálculo total de los ingresos.
También se consideran factores como el puntaje de crédito, la cantidad de inicial a pagar, el patrimonio en bienes y los ahorros que posea el solicitante. Y la situación patrono/empleado.
Todos los datos señalados, son evidenciados con documentación oficial, como es la constancia emitida por el patrono, para demostrar una relación laboral estable.
Es oportuno señalar, que el informe sobre un “historial crediticio bueno”, que no es más que la compilación de la información del manejo de préstamos anteriores.
El informe contiene la cantidad adeudada, los datos del empleo, como es la forma de pagar nuestras deudas, detalle de domicilio, entre muchos otros datos. La emisión del resumen crediticio, lo realizan los principales burós de crédito como son Equifax, Experian y TransUnion.
De gran relevancia, es la existencia de cuentas bancarias a nuestro nombre como solicitantes, ya que la carencia de una cuenta corriente (cheques) o de ahorros, dificulta la verificación del origen del pago de la inicial, dando razón para que sea negada la solicitud del préstamo hipotecario.
¿Por cuánto puedo comprar una casa?
Aclarar esta inquietud, está muy asociada con la capacidad de informarnos sobre los diferentes niveles de precios al tomar en cuenta variados factores, entre ellos: la ubicación, vías de acceso, calidad de los servicios externos, posibilidades de empleos; así como el desarrollo urbano y económico de la región, entre muchos otros.
A su vez, todos estos factores están vinculados con la objetividad con las que analizamos nuestra propia situación económica. Lo que nos ubica más cerca de la realidad, para alcanzar nuestro sueño de poseer una casa propia.
Al decidirnos por el sitio donde deseamos comprar nuestra casa, procederemos a consultar sobre los medios que tenemos a nuestro alcance y disponibles, para solicitar un crédito hipotecario.
Inclusive, es posible aplicar a un pre aprobación bancaria, que será de gran ayuda para ubicarnos mejor en la posibilidad de obtener una hipoteca, que se adapte a nuestra situacion financiera.
A través de esta pre aprobación, la entidad prestamista nos informa sobre el monto de recursos que podemos solicitar en préstamo para comprar la casa. Puesto que para la emisión de la preaprobación, la entidad prestamista revisa nuestros ingresos, tambien nuestro historial de créditos y los activos de nuestra propiedad.
Estos le permiten realizar una estimación más exacta, sobre la cantidad a prestarnos y el monto de los recursos que debemos poseer para el pagode la inicial.
Con esta preaprobación, nos será más fácil realizar nuestro presupuesto para comprar una casa, y comenzar a visitar los diversos lugares y propiedades más adecuadas a lo que podemos pagar.
¿Qué evalúa un prestamista hipotecario a la hora de solicitar una hipoteca?
Las evaluaciones de los prestamistas hipotecarios incluyen factores como el puntaje de crédito, estabilidad laboal, ingreso mensual, y la relacion pasivos/activos más el patrimonio que poseemos como posibles beneficiados de un crédito.
Destacándose con mayor impacto para la asignación del préstamo hipotecario, nuestro puntaje crediticio, pero siempre la asignación depende de los criterior de cada entidad con relación al tipo de crédito solicitado.
¿Cómo aumentar tu puntaje de crédito y comprar la casa de tus sueños?
Las acciones a realizar para aumentar nuestro puntaje de crédito, estan vinculadas con el factor tiempo, pues tiene el mayor peso para lograrlo.
En la estrategia a seguir, debemos pagar puntualmente nuestras deudas, además de ser consecuentes mes a mes; la solicitud de créditos a corto plazo, también nos ayuda, aunque debemos evaluar cuando es realmente necesario.
Otras acciones a realizar, consiste en no utilizar un monto mayor al 30% de nuestro límite de crédito total; también realizar los pagos con nuestras tarjetas de crédito y pagar el saldo oportuno de las mismas.
Finalmente pagar la mayor cantidad de deudas existentes.
¿Cómo obtener una hipoteca con la mejor tasa de interés?
Entendiendo que la mejor tasa de interés , es la que nos cargue el menor porcentaje posible según el monto que nos presten. Entre las sugerencias que tenemos para obtener una hipoteca con la mejor tasa de interés, están:
- Realizar una consulta acuciosa sobre las variadas tasas hipotecarias existentes en este sector. Con el fin de hacer comparaciones entre sus ventajas y desventajas. Tomando en cuenta los ciclos del APR hipotecario.
- Cuando el mercado baja las tasas de interés, es el momento más oportuno para aplicar la solicitud de la hipoteca con una tasa fija. Generando un beneficio futuro, pues si llegase a aumentar, nos aprovechamos de la tasa fija.
- Evaluar con mayor frecuencia nuestra calificación crediticia, a través de instrumentos gratuitos disponibles en la web.
Recomendaciones Finales
Es muy importante tener presente, que el análisis que realizan los prestamistas sobre nuestra situacion financiera en la actualidad y la que proyectan; determinará nuestra capacidad para pagar oportunamente las cuotas del préstamo que nos otorguen.
Debido a ello, es preciso presentar correctamente todos los documentos que demuestren nuestros ingresos mensuales. También aquellos, donde puedan evidenciar nuestra actitud responsable en el manejo de los productos crediticios. Como por ejemplo las tarjetas de crédito, las cuales influyen en nuestro puntaje de crédito.
