¿Cuánto cuesta un seguro por inundación? Los enfoques de protección del propietario privado no suelen ofrecer un seguro contra las catástrofes; en igualdad de condiciones, deben utilizarse acuerdos independientes para protegerse contra el mal tiempo. Estos acuerdos -públicos o privados- son responsables de reembolsar la tierra y los bienes que se encuentran en su interior en el caso de que se vean perjudicados por el fiasco.
A continuación examinaremos la protección contra las inundaciones, el importe que cuesta en cada estado y responderemos a las preguntas relacionadas con ella. En el momento en que una persona solicita un anticipo de préstamo hipotecario para comprar una casa en una región propensa a las inundaciones, el banco suele exigir la protección contra las inundaciones.
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TABLA DE CONTENIDO
¿Cuánto cuesta un seguro por inundación?
Como indica la Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA), el gasto normal de la protección contra las inundaciones se evaluó en alrededor de 700 dólares cada año (58 dólares cada mes) en 2020 y se confía en un promedio de poco menos de 750 dólares (62 dólares cada mes) en 2021.
Sin embargo, la suma no es algo muy similar para todos. Hay estados en los que el peligro es mucho mayor – aumentando el valor – y regiones en las que es mucho menor – bajándolo. A la luz de estas variedades, el costo puede ser tan bajo como $550 cada año o tan alto como más de $1,000.
Factores que influyen en el precio de los seguros por inundación
- Ubicación
- Cantidad de riesgo de inundación
- Año de la construcción
- Tipo de construcción (en especial si tiene sótano, semisótano o elevación)
- Monto por asegurar
- Tipo de cobertura
- Monto del deducible
A continuación, te mostramos qué precios puedes esperar en tu estado, cómo entender el sistema y cómo sacar tus propios estimados.
Precios promedio de los seguros por inundación por estado
Mientras que Connecticut tiene el coste normal más elevado para la protección contra inundaciones, con unos vacilantes 1.395 dólares al año, Florida participa en la tasa menos normal, pagando sólo 550 dólares.
Las cifras que le mostraremos a continuación son para las estrategias de inundación del NFIP, que transmiten en algún lugar en el rango de 96% y 97% de cada acuerdo privado, según lo indicado por el Centro de Riesgo de Wharton en la Universidad de Pennsylvania.
Precio de los seguros por inundación por estado |
|||
| Estado | Precio promedio anual | Precio promedio mensual | Porcentaje de casas con seguro de inundación |
| Alabama | $687 | $57 | 2.4% |
| Alaska | $902 | $75 | 0.8% |
| Arizona | $666 | $55 | 1.0% |
| Arkansas | $847 | $71 | 1.1% |
| California | $806 | $67 | 1.6% |
| Colorado | $856 | $71 | 0.9% |
| Connecticut | $1,395 | $116 | 2.5% |
| Delaware | $724 | $60 | 6.1% |
| Columbia | $724 | $60 | 0.6% |
| Florida | $550 | $46 | 18.5% |
| Georgia | $684 | $57 | 2.0% |
| Hawaii | $673 | $56 | 11.1% |
| Idaho | $746 | $62 | 0.8% |
| Illinois | $1,045 | $87 | 0.7% |
| Indiana | $999 | $83 | 0.8% |
| Iowa | $1,045 | $87 | 0.9% |
| Kansas | $882 | $73 | 0.7% |
| Kentucky | $971 | $81 | 1.0% |
| Louisiana | $664 | $55 | 24.1% |
| Maine | $1,065 | $89 | 1.1% |
| Maryland | $573 | $48 | 2.7% |
| Massachusetts | $1,251 | $104 | 2.1% |
| Michigan | $1,008 | $84 | 0.4% |
| Minnesota | $900 | $75 | 0.4% |
| Mississippi | $695 | $58 | 4.7% |
| Missouri | $1,071 | $89 | 0.7% |
| Montana | $704 | $59 | 1.0% |
| Nebraska | $998 | $83 | 1.0% |
| Nevada | $721 | $60 | 0.9% |
| New Hampshire | $1,060 | $88 | 1.3% |
| New Jersey | $961 | $80 | 6.2% |
| New Mexico | $843 | $70 | 1.3% |
| Nueva York | $1,155 | $96 | 2.1% |
| Carolina del Norte | $814 | $68 | 2.9% |
| North Dakota | $677 | $56 | 2.5% |
| Ohio | $1,047 | $87 | 0.6% |
| Oklahoma | $856 | $71 | 0.7% |
| Oregon | $889 | $74 | 1.5% |
| Pennsylvania | $1,176 | $98 | 1.0% |
| Rhode Island | $1,389 | $116 | 2.8% |
| Carolina del Sur | $672 | $56 | 8.8% |
| South Dakota | $931 | $78 | 0.8% |
| Tennessee | $861 | $72 | 1.0% |
| Texas | $581 | $48 | 6.7% |
| Utah | $654 | $54 | 0.3% |
| Vermont | $1,391 | $116 | 1.1% |
| Virginia | $737 | $61 | 3.0% |
| Washington | $901 | $75 | 1.1% |
| West Virginia | $1,104 | $92 | 1.7% |
| Wisconsin | $973 | $81 | 0.4% |
| Wyoming | $888 | $74 | 0.6% |
Costo de los seguros por inundación en Áreas con Especial Peligro de Inundación (SFHAs)
Las personas que viven en zonas SFHA y tienen un préstamo hipotecario con apoyo gubernamental tienen que comprar protección contra inundaciones. La FEMA ha codificado las distintas zonas según su peligrosidad, y las que se encuentran en zonas SFHA suelen empezar con la letra An o V.
Hemos realizado aforos anuales de las tasas de protección contra inundaciones en las zonas SFHA, que se muestran a continuación.
Precio de un seguro por inundación en las Zonas V1-V30, VE y V |
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| Tipo de edificación | Precio por la cobertura mínima | Precio por la cobertura máxima |
| Sin elevación, pero con semisótano | $1,329 | $9,002 |
| Sin sótano ni cercado* | $1,329 | $9,504 |
| Elevado con semisótano | $1,329 | $9,504 |
| Con sótano | $1,389 | $11,399 |
| Con cercado | $1,389 | $13,19 |
Precio de un seguro por inundación en las Zonas D, AO, A1-A30, AE y A |
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| Tipo de edificación | Precio por la cobertura mínima | Precio por la cobertura máxima |
| Sin elevación, pero con semi-sótano | $1,025 | $4,144 |
| Sin sótano ni cercado* | $1,025 | $4,362 |
| Elevado con semi-sótano | $1,025 | $4,362 |
| Casa móvil | $1,025 | $4,362 |
| Con sótano | $1,073 | $5,104 |
| Con cercado | $1,073 | $5,892 |
NOTA: La inclusión base a través del NFIP es de 60.000 dólares para la estructura y 25.000 dólares para los bienes del propietario, mientras que la mayor medida de protección es de 250.000 dólares para la estructura y 100.000 dólares para las pertenencias.
Estas regiones tienen un 1% de posibilidades de inundación cada año y hasta un 25% de posibilidades de sufrir una calamidad durante el tiempo de un contrato de 30 años. Esta es la razón por la que las estrategias por allí se estiman más altas que en otras regiones, tal y como necesitan los especialistas en préstamos.
¿Los seguros por inundación privados son más económicos que el NFIP?
En el transcurso de los últimos años, se ha producido un enorme desarrollo en la cantidad de protecciones contra el riesgo, ya que algunos particulares pagan menos por la protección privada contra las inundaciones de lo que pagarían a la oficina estatal, que ha abordado un desarrollo significativo.
A decir verdad, un informe privado rastreó que más del 69% de los hogares de Luisiana, el 77% de los hogares de Florida y el 92% de los hogares de Texas pagan tarifas más altas al NFIP que las que cobran los garantes privados. Asimismo, los garantes privados tienen rangos y puntos de corte de inclusión más altos que los que ofrecen sus socios estatales.
Las empresas privadas utilizan procedimientos de planificación más complejos para decidir las posibilidades de protección contra las inundaciones. En consecuencia, algunas áreas que la FEMA asigna podrían estar en peligro más de lo que realmente están. Esta es una de las motivaciones por las que podría tener la opción de apartar un poco de dinero con una estrategia privada de protección contra inundaciones.
Por lo tanto, no es correcto aceptar que el NFIP es la única opción accesible o que una será siempre más costosa que la otra. Al igual que con toda la protección, hay que mencionar y desglosar varias declaraciones para localizar la alternativa más idónea.
Importante
En lo que a ella respecta, la autoridad pública está potenciando el desarrollo del mercado en el área de protección contra inundaciones, principalmente porque el NFIP tenía una obligación en exceso de 20.500 millones de dólares en enero de 2018. Esto implica que el dinero que reunieron para cubrir los daños por catástrofes no fue suficiente para pagarlos.
Debemos recordar que, desde 1968, cuando se creó el NFIP, la asociación tenía el objetivo de dar protección contra las inundaciones a las personas que no podían obtener un seguro de una empresa privada. En la actualidad, la autoridad pública está intentando aventurarse a volver a pasar el trabajo a las agencias privadas de seguros contra inundaciones.
Estados en los que más se contratan pólizas de seguro por inundación
Otro aspecto a tener en cuenta es la cantidad de hogares que contratan un seguro de inundación. Cuantos más asegurados haya en un expreso, menor será el precio. Y al revés.
En el caso de estados como Vermont o Pennsylvania, la protección contra inundaciones puede ser excesivamente cara. Esto es un buen presagio, teniendo en cuenta que se trata de estados que no están cerca del mar y, por lo tanto, los individuos no utilizarán en general este tipo de protección. Por lo tanto, los gastos aumentan.
El coste disminuye en los estados donde los particulares firman más acuerdos. Por ejemplo, Florida o Texas tienen un gran número de asegurados, por lo que los costes se reducen considerablemente.
Esta es la relación entre los estados y la cantidad de asegurados en cada uno de ellos:
| Estados con el mayor número de pólizas de seguro por inundación | ||
| Estado | Número de pólizas con NFIP | Porcentaje de hogares con póliza por inundación NFIP |
| Florida | 1,770,452 | 19% |
| Texas | 748,865 | 7% |
| Louisiana | 500,352 | 24% |
| New Jersey | 224,541 | 6% |
| Carolina del Sur | 205,101 | 9% |
| Carolina del Norte | 134,987 | 3% |
| Virginia | 105,933 | 3% |
| Mississippi | 63,024 | 5% |
| Hawaii | 60,625 | 11% |
| Delaware | 26,786 | 6% |
¿Cómo disminuir el precio de un seguro por inundación?
Hay algunas medidas que puede tomar para restringir los daños a su propiedad y los peligros relacionados, disminuyendo así sus tasas de protección contra inundaciones. Según la FEMA, los enfoques más idóneos para reducir el coste de la protección contra inundaciones son los siguientes:
- Migración: Si usted vive en un espacio por debajo de la elevación de la base de la inundación (BFE), usted debe pensar en mover su casa o trasladarse a un espacio por encima de este nivel, lo que reduce su tasa impresionantemente.
- Marcos de servicios públicos del hogar: Si su estructura de calefacción, electricidad, fontanería o calefacción está por debajo de la casa, sus tarifas de primera clase aumentarán. Puede hacer un rediseño con el objetivo de que estén a nivel del suelo o en la azotea. Esto también reducirá los costes.
- Sótanos para tormentas: Las casas con espacios de plomería sin terminar o sótanos para tormentas son regularmente una migraña para los planes de respaldo. A decir verdad, la FEMA calcula que estos registros suponen entre el 15% y el 20% del coste. En la posibilidad de que usted tiene un espacio de plomería sin terminar, considerar el llenado con cemento para que sea un establecimiento fuerte. Se puede acceder a los anticipos para ello.
- Altura: Si su casa tiene una gran altura, podría ahorrar mucho dinero. A decir verdad, cada pie de altura adicional a la BFE de su área local aborda muchos dólares en cargos.
- Marcos de residuos de inundación: Las aberturas o rejillas de ventilación que permiten que el agua se agote fuera de su casa podrían ayudarle a reducir el coste de la protección contra inundaciones.
