¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en Estados Unidos? Por lo regular, esta inquietud se nos presenta cuando estamos decidiendo iniciar nuestro historial crediticio.
Es público y notorio que las Tarjetas de Crédito son instrumentos de mucha utilidad para acceder a préstamos, además que influyen notablemente sobre nuestro puntaje de crédito. En vista de lo importante que es poseer aunque sea una de ellas, en las siguientes líneas, comentaremos sobre las que podemos obtener con mayor facilidad.
Además de otros datos relacionados con el tema, que se nos hace muy oportuno tener en cuenta en la ocasión de solicitar nuestras tarjetas de crédito.
TABLA DE CONTENIDO
Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en Estados Unidos
La realidad es que en los EEUU, el uso de las tarjetas de crédito es muy frecuente y cotidiano.
Años atrás, obtenerlas era complejo, restringiéndose a una elite; ya que el solicitante debía demostrar que contaba con recursos suficientes para endeudarse y cumplir oportunamente con los pagos de dicha deuda.
Con el paso del tiempo, las tarjetas de crédito, comenzaron a influir en la capacidad de obtener otros tipos de préstamos, donde se tomaba como referente, el manejo de las mismas. Por lo que se crearon tarjetas de crédito de variados tipos, con diferentes ventajas y beneficios, sin perder su objetivo inicial.
También los requerimientos y condiciones para obtenerlas son más sencillos, los cuales se adaptan o adecúan a los límites de crédito particulares de cada tarjeta asignada, entre muchos otros factores.
En la actualidad, el mercado de tarjetas de crédito en USA es muy variado, lo que ha generado una mayor amplitud. El proceso de contratación de las tarjetas es realmente sencillo, además que son promovidas como formas o métodos de pago; tanto así, que se les considera como el método de pago preferido por quienes ganan sobre los $100,000 anuales.
Si hacemos un buen manejo de nuestras tarjetas de crédito, obtendremos muchos beneficios, comenzando con la posibilidad de hacer el pago de una compra sin tener que pagarlo completo de una vez. Y mucho más si nuestro límite de fondos nos permite hacer una compra costosa y financiar el pago según las condiciones previas en la contratación de nuestra tarjeta.
Generando la posibilidad que podamos adquirir un producto o servicio antes de poder pagarlo, y por supuesto también nos beneficia influyendo sobre nuestro buen historial para en el futuro solicitar mejores créditos.
A continuación, conoceremos cuales son las tarjetas de crédito que podemos obtener con mayor facilidad.
Tarjeta de crédito OpenSky Secured Visa
Nuestra primera tarjeta a comentar, conocida como la OpenSky Secured Visa, es considerada la mejor para acumular puntos para figurar positivamente en nuestro puntaje crediticio, mucho más si nuestra calificación no es muy buena o no poseemos créditos.
Entre las bondades que presenta, tenemos:
- No presenta una tarifa de activación
- Tampoco requiere de la comprobación de créditos
- En el APR, los anticipos en efectivo son de 17.39%
- Presenta la posibilidad de elegir nosotros mismos el límite de crédito, más conveniente
- Los movimientos realizados con nuestra tarjeta son reportados mensualmente ante las tres principales empresas de créditos del país.
De igual forma, nos ofrece tarifas atractivas, a saber:
- 35% anual por mantenimiento
- 25% por pagos devueltos
- 3% por concepto de transacciones internacionales
- Hasta un 38% por pagos atrasados
- Entre 5% y 6% por cargos de anticipo en efectivo
Tarjeta de Crédito Capital One Platinum
Representa una excelente opción para iniciar la construcción de nuestro perfil crediticio, también para incrementar nuestra calificación en el mismo.
Se conoce que el nivel de aprobaciones para obtener nuestra tarjeta Capital One Platinum, es bastante alta.
Además de brindarnos las siguientes ventajas:
- Posibilidad de acceder a una línea de crédito más alta, después de realizar cinco pagos mensuales consecutivos, en una fecha antes del corte.
- Posee una tarifa anual del 0%. Siendo una doble ventaja pues nos permite ahorrarnos entre 30$ y 40$.
- Cuando carecemos de historial crediticio o el que tenemos es deficiente, es el instrumento perfecto, pues solo requerimos una base de 580 puntos de puntaje de crédito para que nos la aprueben.
Tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards
La tarjeta de crédito de Capital One Venture Rewards, nos brinda la posibilidad de acumular dos millas de puntos por cada dólar que gastemos en nuestras compras. Dichas millas podemos canjearlas por dinero en efectivo, por viajes o regalos.
Entre los beneficios generales que presenta, tenemos:
- Posee un porcentaje de APR del 17.49% , además de un lapso introductorio en el APR
- No presenta cuota anual por mantenimiento
- En ocasión de operaciones en el extranjero, la tarifa es de 0%.
- Ofrece un plan de recompensas flexibles
Tarjeta estudiantil Chase Freedom
Este tipo de tarjetas de crédito están dirigidas al público estudiantil, con la finalidad de apoyarlos en la construcción del historial crediticio.
En específico con la tarjeta estudiantil Chase Freedom, podemos acceder de forma ilimitada y totalmente gratis a nuestro puntaje de crédito. Presentándonos la opción de aumentar nuestro límite de crédito, después de realizar cinco pagos mensuales por diez meses.
Entre sus otros beneficios: posee una tarifa plana de reembolso del 1% y nos ofrece una recompensa en efectivo del 1% en todas nuestras compras.
Tarjeta estudiantil Journey Student Rewards de Capital One
Es otra de las tarjetas de crédito que nos ofrece Capital One, nos referimos a la Journey Student Rewards, enfocada a usuarios del sector estudiantil. Como ventajas nos ofrece el disfrute de 1% con reembolsos en efectivo, en todas las compras que hagamos, aumentando la tarifa de reembolso a 1.25%, posterior a varios pagos puntuales.
Aprovechamos para señalar, que aun cuando la principal condición para solicitar esta tarjeta es ser estudiante, es posible que sean aprobadas a solicitantes que no estén estudiando.
¿Qué hay de las tarjetas de crédito aseguradas?
La característica principal de este tipo de tarjetas es que requieren de un depósito en señal de garantía.
Es un depósito de seguridad, aun cuando nuestro límite de crédito no sea tan alto como con otras tarjetas, representan una excelente alternativa para conseguir a futuro, mayores beneficios con otra tarjeta.
En otras palabras, estas tarjetas de crédito aseguradas, nos permite regenerar nuestro historial crediticio, además de generar créditos al desarrollar buenas prácticas de pago. Puesto que las empresas prestamistas notifican sobre nuestros movimientos bancarios a las principales agencias crediticias de Estados Unidos.
Para acceder al uso de una tarjeta de crédito asegurada, debemos depositar en la entidad bancaria un monto equivalente al límite de crédito que deseamos manejar.
El banco retiene dicho monto por el lapso mínimo de un año, a razón de garantía, lo que nos permite construir nuestro historial crediticio.
Las tarjetas de crédito de tiendas, otra opción fácil de conseguir en USA
Representan otro tipo de opciones fáciles para obtener nuestras tarjetas de crédito, son asignadas por fidelidad a un determinado establecimiento comercial, popularmente se les llama “tarjetas de crédito de las tiendas”.
Su creación es una estrategia de mercadeo, con el propósito de retribuir la fidelidad de los clientes de las tiendas y también motivar sus compras, además de generar ingresos adicionales para quien emite la tarjeta.
Son bastante comunes en los Estados Unidos, teniendo altas probabilidades que cuando hagamos compras en nuestra tienda favorita, se nos pregunte si deseamos pagar la compra con nuestra tarjeta de la tienda y ahorrarnos un 10% de la compra.
¿Por qué es importante tener un buen crédito?
Cuando poseemos un buen puntaje de crédito, tenemos mayores probabilidades que se nos asignen préstamos importantes, como por ejemplo para adquirir un carro o un bien inmueble, como una casa propia.
Al solicitar un crédito, la agencia prestamista o entidad bancaria a la que acudamos, evaluará nuestra situación financiera, donde se incluye el reporte crediticio. En dicho documento se muestra el manejo de nuestras deudas y nuestra calificación para que se nos asigne el monto del crédito solicitado.
Esto nos lleva a concluir, que sencillamente mostrar un buen reporte de crédito, para la aprobación de alguna de nuestras solicitudes de préstamos o de tarjetas de crédito, así como el incremento del límite de crédito de las mismas.
Según opiniones de los expertos en este tema, para poder obtener los mejores montos de créditos, debemos poseer una calificación mínima de 720 puntos.
Consejos para obtener tú tarjeta de crédito ideal
Entre las sugerencias o recomendaciones para obtener nuestra tarjeta de crédito ideal, es muy importante conocer cuál es el objetivo de poseer una tarjeta de crédito.Una vez definido el objetivo, debemos sincerar nuestros ingresos mensuales y conocer nuestra condición crediticia.
De esta manera, sera más facil ubicar la tarjeta de crédito que nos presente las mejores ventajas para cubrir nuestro objetivo. Esto lo logramos convirtiéndonos en investigadores de los variados tipos de tarjeta de crédito que existen en el mercado, para luego compararlas.
Analizando las características de cada una, en especial los datos que nos parezcan más importantes, como las recompensas, los cargos anuales, el porcentaje del APR, entre otros.
En caso que sea nuestra primera tarjeta de crédito, solicitar una tarjeta garantizada o las de tienda, es lo más recomendable, pues son mucho más fáciles de conseguir y comenzaremos a construir nuestro perfil de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Es lo mismo una tarjeta de crédito que una tarjeta de débito?
No, ambas son instrumentos financieros, pero tienen diferentes características en su manejo, principalmente que con las de débito solo podemos gastar lo que tengamos disponible en la cuenta vinculada. Mientras que con las tarjetas de crédito, es posible gastar más dinero del disponible, para luego pagarlo al final del mes o financiarlo en varios meses.
¿Qué factores determinan el límite de crédito de mi tarjeta?
Los departamentos de riesgos de las agencias o entidades crediticias, son los responsables de analizar nuestra situación financiera, revisando nuestros ingresos mensuales y deudas existentes, con la finalidad comprobar nuestra solvencia económica y la capacidad que poseemos para pagar mensualmente los cargos de la tarjeta, determinando el límite de crédito que asignarán a la tarjeta.
