Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos

Si estás interesado en saber y conocer acerca de Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos, has llegado al lugar indicado, acá te mostraremos las tablas informativas que te esclarecerán las dudas.               

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos?

TABLA DE CONTENIDO

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos?

El promedio de la puntuación FICO en Estados Unidos es de 695 y el promedio de la puntuación Vantage es de 673.

Aunque existen diferentes modelos de puntuación, que hacen que esta cifra fluctúe en unos pocos puntos, la mayoría oscila entre 660 y 720.

Esto coincide con lo que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor define como «prime», una puntuación media.

Aproximadamente el 14% de la población no tiene ningún tipo de puntuación crediticia, y está etiquetada como crédito invisible. Como resultado, estas personas sub-bancarizados tendrán dificultades para obtener créditos.

Para los prestamistas, los puntajes crediticios pueden ser muy variables, lo que indica cuán arriesgado puede ser para ellos otorgar crédito a un individuo.

Aunado de desempeñar un papel en las aprobaciones de un préstamo o crédito, estas puntuaciones también pueden afectar las condiciones de préstamo de un individuo.

Cuanta más alta sea la puntuación crediticia de un individuo, más baja será su Tasa de Porcentaje Anual (APR) aplicada al préstamo.

Los puntajes crediticios suelen clasificarse de la siguiente manera:

  • 720 o más: Excelente.
  • 660 – 719: Promedio/Feria.
  • 620 – 659: Pobre.
  • 620 o menos: Malo.

El puntaje de crédito promedio a través de los años

Año

Puntaje de crédito promedio Calificación de las hipotecas de alto riesgo (620) Puntaje de crédito cercano Prime (620 – 680) Puntaje crediticio Prime (680+)
2015 695 N/A No Aplica

N/A

2014

693 34.2% 16.9% 48.9%
2013 691 35.2% 16.5%

48.3%

2012

690 35.7% 15.5% 48.8%
2011 690 36.3% 15.3%

48.4%

2010

687 36.8% 14.9% 48.3%
2009 687 36.8% 14.6%

48.6%

2008

690 36.7% 14.7% 48.6%
2007 690 36.7% 15.3%

48.0%

2006

690 36.7% 15.8% 47.5%
2005 688 36.9% 16.1%

47.0%

Aunque el puntaje crediticio promedio ha mejorado en términos generales, se produjo un leve descenso en el momento de la recesión de 2009/2010.

Los puntajes crediticios de un gran número de personas que se declararon en bancarrota o que no cumplieron con sus préstamos se desplomaron, lo que a su vez afectó el promedio.

Puntaje crediticio promedio en Estados Unidos por edad

Puntaje crediticio promedio en Estados Unidos por edad

Una de las mayores diferencias en los puntajes de crédito se puede observar entre los diferentes grupos de edad.

El promedio de la puntuación FICO tiende a mejorar con la edad.

La única anomalía ocurre en el grupo de los 30 a 39 años. Estos individuos tienen la mayor población de consumidores con un puntaje crediticio inferior a 620.

Esta tendencia coincide con la situación financiera que enfrentan muchos individuos de 30 años. Normalmente, es en este período de la vida que los gastos,

Un estudio de los hábitos de las tarjetas de crédito americanas reveló que este grupo de edad  se enfrenta a algunas de las mayores cantidades de deuda de tarjetas de crédito.

El otro grupo de edad cuyo promedio de puntaje crediticio se inclina hacia abajo es el de los menores de 30 años.

Un factor que si contribuye a esto podría ser el acceso limitado al crédito que este grupo de edad enfrenta.

Tras la Ley de tarjetas de crédito de 2009, se hizo significativamente más difícil para los jóvenes de 18 a 21 años abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito.

Como resultado, muchos adultos jóvenes tardan mucho más que antes en comenzar a crear un historial de crédito, lo que hace que los promedios bajen.

Cuando llegan a los cuarenta, la mayoría de los americanos tienen una buena o excelente puntuación FICO. El promedio continúa mejorando a medida que envejecen.

A mayor nivel de ingresos, más alto será el promedio de puntaje crediticio

Aunque la relación entre deuda e ingresos no es directa en la determinación de la puntuación de crédito de cada persona, sí existe una relación indirecta.

Uno de los factores que organizaciones como FICO consideran cuando modelan el riesgo crediticio de un individuo es su utilización del crédito, es decir, el porcentaje del crédito total disponible que un consumidor utiliza mes a mes.

En general, para mejorar la puntuación de crédito, debemos mantener el porcentaje de utilización del crédito por debajo del 30%. Cuantos más bajos son los ingresos, el consumidor tiende a utilizar más su crédito para afrontar los gastos.

Otra forma en que los ingresos pueden influir en nuestros niveles de crédito, y en última instancia en el puntaje de crédito de cada quien, es cuando se establecen los límites de crédito del tarjetahabiente.

Los emisores de tarjetas estudian los ingresos de los prestatarios cuando deciden la cantidad de crédito renovable que se va a otorgar.

A menor nivel de ingresos, más baja será la línea de crédito

A su vez, al tener límites de crédito significativamente más bajos, las personas de bajos ingresos utilizan una mayor porción de lo que está disponible, aumentando así su promedio de uso de crédito.

El gráfico que encontramos enseguida muestra la puntuación crediticia media de los ingresos de un individuo en relación con la media de los ingresos familiares.

La población encuestada por el Banco de la Reserva Federal de Minneapolis fue colocada en una categoría, que se basó en la comparación entre los ingresos familiar medio en el área metropolitana en la que residen.

Lo que permitía a la encuesta manejar cualquier factor económico externo en las diferentes ciudades de los Estado Unidos.

Tabla del puntaje de crédito promedio por estado

Tabla del puntaje de crédito promedio por estado

Rango

Estado Puntaje promedio de crédito Número Promedio de tarjetas de crédito Saldo promedio de tarjetas de crédito

35

Alaska 668 2.9

$8,515

48

Alabama 654 2.69 $5,961
43 Arkansas 657 2.76

$5,660

34

Arizona 669 3.04 $6,389
24 California 680 3.23

$6,481

15

Colorado 688 3.13 $6,718
12 Connecticut 690 3.23

$7,258

33

District of Columbia 670 2.98 $6,963
31 Delaware 672 3.13

$6,366

35 Florida 668 3.19

$6,388

48

Georgia 654 2.97 $6,675
10 Hawaii 693 3.25

$6,981

8

Iowa 695 2.67 $5,155
23 Idaho 681 2.88

$5,817

21

Illinois 683 3.14 $6,410
37 Indiana 667 2.77

$5,581

24

Kansas 680 2.82 $6,082
39 Kentucky 663 2.78

$5,555

50 Louisiana 650 2.77

$6,074

5

Massachusetts 699 3.21 $6,327
31 Maryland 672 3.16

$7,043

13

Maine 689 2.91 $5,784
29 Michigan 677 2.91

$5,622

1

Minnesota 709 2.97 $5,911
30 Missouri 675 2.91

$5,897

51

Mississippi 647 2.57 $5,421
13 Montana 689 2.87

$5,845

38

North Carolina 666 2.95 $6,117
6 North Dakota 697 2.9

$5,511

8 Nebraska 695 2.83

$5,630

3 New Hampshire 701 3.1

$6,490

20 New Jersey 686 3.49

$7,151

41 New Mexico 659 2.79

$6,317

47 Nevada 655 3.18

$6,401

15

New York 688 3.34

$6,671

27 Ohio 678 3.02

$5,843

45 Oklahoma 656 2.71

$6,296

15

Oregon 688 2.95

$6,012

18 Pennsylvania 687 3.07

$6,146

18 Rhode Island 687 3.26

$6,375

43 South Carolina 657 2.9

$6,157

4

South Dakota 700 2.8 $5,692
40 Tennessee 662 2.77

$5,975

45 Texas 656 3.06

$6,902

21 Utah 683 2.95

$5,960

24

Virginia 680 3.08 $7,161

2

Vermont 702 2.86

$5,924

10

Washington 693 2.99

$6,592

7

Wisconsin 696 2.8

$5,363

42

West Virginia 658 2.76

$5,547

27

Wyoming 678 2.81

$6,245

Análisis

El cuadro es una imagen del puntaje crediticio de los diferentes estados que componen la unión en 2019, quizás lo más interesante es la variación de los puntajes crediticios entre cada estado.

Al observar el cuadro anterior, lo que más llama la atención es que la mayoría de los estados se encuentran por debajo de la media nacional.

Puntaje de crédito promedio en Estados Unidos para los compradores de vivienda

Puntaje de crédito promedio en Estados Unidos para los compradores de vivienda

El puntaje crediticio habitual de un comprador de vivienda es de 728, ligeramente superior a la media nacional.

De los 85.369 solicitantes de hipotecas encuestados por la Reserva Federal, sólo el 6,8% tenía una puntuación inferior a 620.

En 2010, el Banco de la Reserva Federal de EE.UU. publicó un informe sobre las circunstancias crediticias de los prestatarios de viviendas.

Los datos desglosaron los puntajes crediticios promedio de los prestatarios en base a su condición de minoría. Todos los grupos, excepto los consumidores negros y afroamericanos, tenían puntuaciones crediticias medias por encima de 700.

Grupo

Puntaje de crédito promedio del comprador de vivienda

% de los prestatarios con puntaje 620

Asiático 745

2.60%

Negros o afroamericanos 677

21.30%

Blancos hispánicos o Latinos 701

11.20%

Blancos no hispánicos

734

5.40%

Todo el resto

732

6.30%

 Nos leemos!!!


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