Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos

Si estás interesado en saber y conocer acerca de Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos, has llegado al lugar indicado, acá te mostraremos las tablas informativas que te esclarecerán las dudas.               

¿Cuál es el puntaje de crédito promedio en Estados Unidos?

El promedio de la puntuación FICO en Estados Unidos es de 695 y el promedio de la puntuación Vantage es de 673.

Aunque existen diferentes modelos de puntuación, que hacen que esta cifra fluctúe en unos pocos puntos, la mayoría oscila entre 660 y 720.

Esto coincide con lo que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor define como «prime», una puntuación media.

Aproximadamente el 14% de la población no tiene ningún tipo de puntuación crediticia, y está etiquetada como crédito invisible. Como resultado, estas personas sub-bancarizados tendrán dificultades para obtener créditos.

Para los prestamistas, los puntajes crediticios pueden ser muy variables, lo que indica cuán arriesgado puede ser para ellos otorgar crédito a un individuo.

Aunado de desempeñar un papel en las aprobaciones de un préstamo o crédito, estas puntuaciones también pueden afectar las condiciones de préstamo de un individuo.

Cuanta más alta sea la puntuación crediticia de un individuo, más baja será su Tasa de Porcentaje Anual (APR) aplicada al préstamo.

Los puntajes crediticios suelen clasificarse de la siguiente manera:

El puntaje de crédito promedio a través de los años

Año	Puntaje de crédito promedio	Calificación de las hipotecas de alto riesgo (620)	Puntaje de crédito cercano Prime (620 – 680)	Puntaje crediticio Prime (680+)
2015	695	N/A	No Aplica	N/A
2014	693	34.2%	16.9%	48.9%
2013	691	35.2%	16.5%	48.3%
2012	690	35.7%	15.5%	48.8%
2011	690	36.3%	15.3%	48.4%
2010	687	36.8%	14.9%	48.3%
2009	687	36.8%	14.6%	48.6%
2008	690	36.7%	14.7%	48.6%
2007	690	36.7%	15.3%	48.0%
2006	690	36.7%	15.8%	47.5%
2005	688	36.9%	16.1%	47.0%

Aunque el puntaje crediticio promedio ha mejorado en términos generales, se produjo un leve descenso en el momento de la recesión de 2009/2010.

Los puntajes crediticios de un gran número de personas que se declararon en bancarrota o que no cumplieron con sus préstamos se desplomaron, lo que a su vez afectó el promedio.

Puntaje crediticio promedio en Estados Unidos por edad

Una de las mayores diferencias en los puntajes de crédito se puede observar entre los diferentes grupos de edad.

El promedio de la puntuación FICO tiende a mejorar con la edad.

La única anomalía ocurre en el grupo de los 30 a 39 años. Estos individuos tienen la mayor población de consumidores con un puntaje crediticio inferior a 620.

Esta tendencia coincide con la situación financiera que enfrentan muchos individuos de 30 años. Normalmente, es en este período de la vida que los gastos,

Un estudio de los hábitos de las tarjetas de crédito americanas reveló que este grupo de edad  se enfrenta a algunas de las mayores cantidades de deuda de tarjetas de crédito.

El otro grupo de edad cuyo promedio de puntaje crediticio se inclina hacia abajo es el de los menores de 30 años.

Un factor que si contribuye a esto podría ser el acceso limitado al crédito que este grupo de edad enfrenta.

Tras la Ley de tarjetas de crédito de 2009, se hizo significativamente más difícil para los jóvenes de 18 a 21 años abrir nuevas cuentas de tarjetas de crédito.

Como resultado, muchos adultos jóvenes tardan mucho más que antes en comenzar a crear un historial de crédito, lo que hace que los promedios bajen.

Cuando llegan a los cuarenta, la mayoría de los americanos tienen una buena o excelente puntuación FICO. El promedio continúa mejorando a medida que envejecen.

A mayor nivel de ingresos, más alto será el promedio de puntaje crediticio

Aunque la relación entre deuda e ingresos no es directa en la determinación de la puntuación de crédito de cada persona, sí existe una relación indirecta.

Uno de los factores que organizaciones como FICO consideran cuando modelan el riesgo crediticio de un individuo es su utilización del crédito, es decir, el porcentaje del crédito total disponible que un consumidor utiliza mes a mes.

En general, para mejorar la puntuación de crédito, debemos mantener el porcentaje de utilización del crédito por debajo del 30%. Cuantos más bajos son los ingresos, el consumidor tiende a utilizar más su crédito para afrontar los gastos.

Otra forma en que los ingresos pueden influir en nuestros niveles de crédito, y en última instancia en el puntaje de crédito de cada quien, es cuando se establecen los límites de crédito del tarjetahabiente.

Los emisores de tarjetas estudian los ingresos de los prestatarios cuando deciden la cantidad de crédito renovable que se va a otorgar.

A menor nivel de ingresos, más baja será la línea de crédito

A su vez, al tener límites de crédito significativamente más bajos, las personas de bajos ingresos utilizan una mayor porción de lo que está disponible, aumentando así su promedio de uso de crédito.

El gráfico que encontramos enseguida muestra la puntuación crediticia media de los ingresos de un individuo en relación con la media de los ingresos familiares.

La población encuestada por el Banco de la Reserva Federal de Minneapolis fue colocada en una categoría, que se basó en la comparación entre los ingresos familiar medio en el área metropolitana en la que residen.

Lo que permitía a la encuesta manejar cualquier factor económico externo en las diferentes ciudades de los Estado Unidos.

Tabla del puntaje de crédito promedio por estado

Rango	Estado	Puntaje promedio de crédito	Número Promedio de tarjetas de crédito	Saldo promedio de tarjetas de crédito
35	Alaska	668	2.9	$8,515
48	Alabama	654	2.69	$5,961
43	Arkansas	657	2.76	$5,660
34	Arizona	669	3.04	$6,389
24	California	680	3.23	$6,481
15	Colorado	688	3.13	$6,718
12	Connecticut	690	3.23	$7,258
33	District of Columbia	670	2.98	$6,963
31	Delaware	672	3.13	$6,366
35	Florida	668	3.19	$6,388
48	Georgia	654	2.97	$6,675
10	Hawaii	693	3.25	$6,981
8	Iowa	695	2.67	$5,155
23	Idaho	681	2.88	$5,817
21	Illinois	683	3.14	$6,410
37	Indiana	667	2.77	$5,581
24	Kansas	680	2.82	$6,082
39	Kentucky	663	2.78	$5,555
50	Louisiana	650	2.77	$6,074
5	Massachusetts	699	3.21	$6,327
31	Maryland	672	3.16	$7,043
13	Maine	689	2.91	$5,784
29	Michigan	677	2.91	$5,622
1	Minnesota	709	2.97	$5,911
30	Missouri	675	2.91	$5,897
51	Mississippi	647	2.57	$5,421
13	Montana	689	2.87	$5,845
38	North Carolina	666	2.95	$6,117
6	North Dakota	697	2.9	$5,511
8	Nebraska	695	2.83	$5,630
3	New Hampshire	701	3.1	$6,490
20	New Jersey	686	3.49	$7,151
41	New Mexico	659	2.79	$6,317
47	Nevada	655	3.18	$6,401
15	New York	688	3.34	$6,671
27	Ohio	678	3.02	$5,843
45	Oklahoma	656	2.71	$6,296
15	Oregon	688	2.95	$6,012
18	Pennsylvania	687	3.07	$6,146
18	Rhode Island	687	3.26	$6,375
43	South Carolina	657	2.9	$6,157
4	South Dakota	700	2.8	$5,692
40	Tennessee	662	2.77	$5,975
45	Texas	656	3.06	$6,902
21	Utah	683	2.95	$5,960
24	Virginia	680	3.08	$7,161
2	Vermont	702	2.86	$5,924
10	Washington	693	2.99	$6,592
7	Wisconsin	696	2.8	$5,363
42	West Virginia	658	2.76	$5,547
27	Wyoming	678	2.81	$6,245

Análisis

El cuadro es una imagen del puntaje crediticio de los diferentes estados que componen la unión en 2019, quizás lo más interesante es la variación de los puntajes crediticios entre cada estado.

Al observar el cuadro anterior, lo que más llama la atención es que la mayoría de los estados se encuentran por debajo de la media nacional.

Puntaje de crédito promedio en Estados Unidos para los compradores de vivienda

El puntaje crediticio habitual de un comprador de vivienda es de 728, ligeramente superior a la media nacional.

De los 85.369 solicitantes de hipotecas encuestados por la Reserva Federal, sólo el 6,8% tenía una puntuación inferior a 620.

En 2010, el Banco de la Reserva Federal de EE.UU. publicó un informe sobre las circunstancias crediticias de los prestatarios de viviendas.

Los datos desglosaron los puntajes crediticios promedio de los prestatarios en base a su condición de minoría. Todos los grupos, excepto los consumidores negros y afroamericanos, tenían puntuaciones crediticias medias por encima de 700.

Grupo	Puntaje de crédito promedio del comprador de vivienda	% de los prestatarios con puntaje 620
Asiático	745	2.60%
Negros o afroamericanos	677	21.30%
Blancos hispánicos o Latinos	701	11.20%
Blancos no hispánicos	734	5.40%
Todo el resto	732	6.30%

 Nos leemos!!!