¿Cómo funcionan las tarjeta de crédito en Estados Unidos?

Si deseas saber ¿como funciona y  para que sirve una tarjeta de crédito?,aquí te tenemos toda la información necesaria.

Es muy fácil solicitar y saber el origen de nuestra tarjetas de créditos a continuación lee nuestro articulo;

tarjeta

 ¿Cómo funcionan las tarjeta de crédito en Estados Unidos

Una tarjeta de crédito en los Estados Unidos funciona de la misma manera que cualquier otra persona para ayudar a pagar bienes y servicios en diferentes términos.

Pero aquí en el país, el mercado de tarjetas ha crecido mucho en los últimos años; Se realizaron 3.500 millones de transacciones más en 2017 que en 2016 y el número sigue aumentando cada año.

 ¿Para qué sirve una tarjeta de crédito?

para que sirve?

Como dije antes, antes de elegir la tarjeta, primero debes definir cómo pretendes usarla, para qué quieres ese crédito.

Decidir si debe usarse en emergencias, usarlo como el método de pago preferido, e incluso si planea pagar el pago mensual completo cada mes, defina qué buscar en una tarjeta de crédito.

  1. Para emergencias. Tener la tarjeta solo para usar en caso de emergencia significa que, al no esperar un uso recurrente de la misma, es más recomendable elegir una tarjeta sin tantos lujos y promociones, y más bien una con tasas de interés y tarifas bajas para que el costo lo haga. no subir tanto como sea necesario.
  2. Para utilizar como método de pago preferido. Si desea reemplazar el uso de efectivo, cheques y tarjetas de débito casi por completo con la tarjeta de crédito, lo mejor es elegir una que ofrezca muchas promociones con cada compra. En estos casos, lo mejor es un buen programa de recompensas y un límite de crédito alto.
  3. Pagar la cuenta completa. Si se va a utilizar de forma moderada, sin grandes deudas y con la certeza de que todas las deudas se pagarán todos los meses, la tasa de interés es algo irrelevante. Es mejor buscar una tarjeta sin anualidad y con condiciones de pago adicionales para tener más tiempo para pagar antes de generar intereses.

 Tipos de tarjetas de crédito

tipos de credit card

Es importante elegir la tarjeta según el uso al que se destina, especialmente en Estados Unidos donde existe una gran variedad en este servicio.

El tipo de tarjeta define los intereses, anualidades y promociones, estas pueden cambiar mucho en cada una.

Es por eso que los detalles de cada uno se discutirán aquí;

Tarjeta de crédito estándar.

Es el tipo de tarjeta más simple con las funciones básicas de una tarjeta de crédito, es decir, un saldo revolvente y con un límite de crédito y cargos por financiamiento cada mes.

Estos pueden tener promociones y tener otras subdivisiones como:

  • Excelente credito
  • Poco interés
  • Para estudiantes

Tarjetas de crédito del programa de recompensas.

Son similares a las tarjetas estándar, pero con cada vez más beneficios y promociones, especialmente en términos de devolución de efectivo, rebajas y puntos.

Se consideran el nivel superior de una tarjeta estándar y requieren un uso constante para disfrutar de las recompensas.

Tarjetas de crédito para viajeros frecuentes.

Estas tarjetas enfocan sus recompensas o las mejoran en la compra de boletos de avión, alojamiento y restaurantes.

Obtienes estatus en estas tiendas para mejorar aún más los beneficios del uso. Las tarjetas emitidas por algunas aerolíneas entran en esta categoría.

Tarjetas de crédito malas.

Estos se caracterizan por el hecho de que no se requieren garantías de pago a cambio de altas tasas de interés y bajos límites de crédito.

Sirven para mejorar el historial crediticio con un buen uso y para acceder a préstamos rápidos de emergencia a pesar del mal historial. No suelen tener muchas campañas.

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 ¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito?

solicitud de tarjeta

El procesamiento de una tarjeta de crédito en los EE. UU. Es particularmente fácil debido a la expansión del mercado mencionada anteriormente.

Los siguientes pasos se resumen esencialmente en cuatro:

El primer paso

Es la verificación de crédito. Hay agencias de crédito en los Estados Unidos que evalúan el historial crediticio de las personas; estas agencias obtienen información de las instituciones financieras.

Ellos revisan e informan los datos y asignan la puntuación en consecuencia.

Cuanto mejor sea el puntaje, es más probable que se apruebe la tarjeta y se reciban cantidades más altas.

Los nuevos usuarios sin historial generalmente reciben un crédito inicial bajo, y aquellos con un historial deficiente encontrarán más difícil obtener una tarjeta, para eso son las tarjetas de crédito malas.

El segundo paso

Se debe determinar el tipo de tarjeta requerido. Es decir, elija uno de los tipos de tarjeta descritos anteriormente.

Se anima a los nuevos usuarios a comenzar con tarjetas de jubilación con tasas de interés bajas.

Si ya tiene un historial, será más fácil elegir entre uno de los tipos de tarjetas que ya se han verificado.

El tercer paso

Seleccione la institución financiera desde la que desea solicitar la tarjeta.

Si ya tienes una cuenta bancaria, la emisión de la tarjeta será más fácil y rápida, ya que ya existe un historial con el banco y el usuario ya puede determinar si quiere continuar con este banco o no. Para lo nuevo, será más necesario comparar opciones.

El cuarto paso

Es solicitar la tarjeta del banco. Esto se puede hacer por teléfono, en línea o directamente en una sucursal bancaria.

Algunos bancos con los que ya tienes historial te ofrecen tarjetas preaprobadas, solo tienes que rellenar un formulario.

Normalmente, los datos que se solicitarán son:

  • Datos de contacto: nombre, dirección, teléfono, correo electrónico, etc.
  • Datos económicos: situación profesional, ingresos anuales o mensuales, existencia de ahorros, deudas, etc.
  • Datos de seguridad: número de seguro social, edad, respuesta si eres estadounidense o no, etc.
  • Entonces solo queda esperar a que se hagan los cálculos y se revise el historial, se apruebe la tarjeta y se retire al banco cuando se indique, si es rechazada la razón más común es por un mal historial. Si ya está preaprobado, se le entregará mucho más rápido.

Preguntas frecuentes

preguntas

¿Tengo que tener un ingreso mensual mínimo para procesar una tarjeta de crédito en los EE. UU.?

En los Estados Unidos, los ingresos se utilizan para calcular el límite de crédito y los intereses, pero no es un factor que determina si una tarjeta será aprobada o denegada.

Por lo tanto, no se requieren ingresos mínimos, sobre todo el DTI (Relación deuda-ingresos) que se refiere al porcentaje de ingresos que se utiliza para pagar deudas.

En definitiva, las entidades financieras prestan más atención a las deudas que el solicitante ya debe saber si puede pagar la tarjeta, se le pedirá el ingreso para calcularlo, pero no para rechazar o aceptar la solicitud.

¿Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito en los Estados Unidos?

En Estados Unidos, la TAE ha aumentado considerablemente en los últimos años. En 2016, la tasa de interés anual efectivo promedio rondaba el 13,5% y se incrementa cada año hasta el 17% actual.

Debe enfatizarse que este es solo el promedio, pero las tarjetas con APR más alto pueden alcanzar el 25%.

Se supone que el interés seguirá creciendo en los próximos años.

Por eso es especialmente importante pagar a tiempo y estar atento a las promociones sin intereses en los EE. UU.

Además, esto da acceso a recompensas y beneficios, incluida la mejora de la historia, que, como hemos visto, es muy importante en este país para obtener más y mejor crédito en el futuro.

¿Qué es el APR?

APR significa Tasa de Porcentaje Anual y es el costo estándar total de usar una tarjeta de crédito, es decir, APR es lo que el usuario paga por el préstamo que el banco le otorga.

Por ejemplo, si la APR es del 17% y se pagan $ 300 con la tarjeta de crédito, el 17% de 300 es igual a 51, por lo que el usuario pagará $ 351.

El APR en los Estados Unidos va de la mano con la tasa de interés, pero estos no siempre son los mismos, ya que el APR incluye cualquier tarifa o costo adicional asociado con la transacción además de esta tasa de interés.

La APR solo se cobra si el pago mínimo mensual acumula intereses o si la deuda no se paga a tiempo.

 

GRACIAS POR LEER.


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