Si alguna vez tuviste que hacer un reclamo de seguro, es posible que hayas tenido que pagar un deducible. A continuación te explicaremos Cómo calcular el deducible de un seguro para que esta cuantía no se convierta en una desagradable sorpresa.
TABLA DE CONTENIDO
¿Cómo calcular el deducible de un seguro?
Un deducible de seguro es la cantidad que pagas de tu propio bolsillo antes de que tu compañía de seguros te compense por tus pérdidas.
Por ejemplo, si tuviste un accidente automovilístico con daños de $2,000 y tu deducible es de $500, tendría que pagar $500 antes de que tu compañía de seguros pague el saldo de $1,500.
Los deducibles aparecen en todos los tipos de productos de seguros, como seguros de automóviles, seguros para el hogar y seguros médicos.
¿Cuál es el propósito de los deducibles de seguros?
Existen deducibles para ayudar a que el seguro sea más asequible para el cliente y para la compañía de seguros.
Si bien un deducible coloca parte de la responsabilidad de pagar los gastos y las pérdidas sobre tus hombros, también permite que las compañías de seguros cobren tarifas mensuales más bajas.
Por otro lado, si no haces reclamos de seguro con frecuencia, los ahorros por tarifas mensuales más bajas pueden compensar el costo de cualquier deducible que tengas que pagar.
Los deducibles también evitan que los asegurados realicen reclamos menores que, en última instancia, elevan el costo del seguro.
Aun cuando no tengas que pagar deducible, es posible que no lo pienses dos veces para presentar reclamaciones de seguro por arañazos y abolladuras leves que aparezcan en tu automóvil.
Tales reclamaciones conllevan considerables costos de administración y procesamiento que aumentarán el costo del seguro.
¿De qué forma puedes aprovechar los deducibles de los seguros?
Si acuerdas pagar una porción mayor de tus pérdidas (en otras palabras, un deducible mayor), tu compañía de seguros reducirá tu prima mensual.
Considera esto detenidamente. Debes estar seguro de que tendrás los fondos para cubrir el monto de tu deducible en caso de accidente.
Es preferible pagar una prima mensual más alta por una cobertura suficiente que estar sin automóvil durante meses porque no puedes pagar tu deducible.
Recuerda que la compañía de seguros no pagará tus pérdidas hasta que pagues tu deducible.
Puntos a considerar
En lo sucesivo, mencionamos algunos puntos que consideramos debes tener en cuenta y es imprescindible que conozcas.
- La mejor manera de aprovechar al máximo un deducible es ahorrar dinero todos los meses para cubrir posibles pérdidas.
- Luego, puedes revisar tu póliza de seguro cada año y aumentar el deducible para igualar la cantidad que has ahorrado.
- Si puedes asumir los gastos de bolsillo de un deducible más alto de $5,000, asegúrate de que la diferencia realmente se traduzca en ahorros en tu prima.
- Las compañías de seguros suelen aplicar una escala móvil, y la diferencia entre $500 y $1,000 se traduce en un ahorro mucho mayor que la diferencia entre $2,000 y $5,000.
- En caso que tengas un deducible de $1,000 y tus pérdidas oscilan entre $1,000 y $2,000, considera cuidadosamente si debes presentar un reclamo o no.
- Es posible que pierdas una bonificación sin reclamo y que aparezca como un riesgo más alto, lo que se traducirá en primas más altas.
- Por lo tanto, podría valer la pena pagar tanto el deducible de $1,000 como el resto si puedes pagarlo.
- En las pólizas de seguro de automóvil, el deducible típico es de entre $500 y $700. Las aseguradoras generalmente no te permiten reducirlo por debajo de $50.
- Algunas compañías de seguros de automóviles incluso tienen una opción sin deducible. Tus primas serán más altas, pero en caso de una pérdida, no hay deducible que pagar.
- Aumentar el deducible a $2,000 podría ahorrarte alrededor del 20% de tu prima.
- El deducible comúnmente no se aplica en caso de robo de todo el vehículo o incendio.
Importante
Ahora que comprendes cómo calcular el deducible de un seguro y cómo utilizarlo para reducir tus primas mensuales, estás listo para hacerle las preguntas correctas a la aseguradora y realizar los cálculos adecuados.
Preguntas frecuentes
1.- ¿Qué es un deducible?
Un deducible es el monto que pagas cada año por la mayoría de los servicios médicos o medicamentos elegibles antes de que tu plan de salud comience a compartir el costo de los servicios cubiertos.
Por ejemplo, si tienes un deducible anual de $2,000, deberás pagar los primeros $2,000 de tus costos médicos elegibles totales antes de que tu plan te ayude a pagar.
2.- ¿Cuáles son los costos que cuentan y no para el deducible del seguro?
Costos que generalmente cuentan para el deducible
- Facturas de hospitalización.
- Pruebas de laboratorio.
- Cirugías.
- Visitas al médico o cubiertas por un copago.
- Anestesia.
- Exploraciones mediante MRI y CAT.
- Dispositivos médicos como un marcapasos.
Costos que no cuentan para el deducible
- Copagos (por lo general).
- Cualquier costo que no sea cubierto con la cobertura del seguro.
- Primas.
Los deducibles para cobertura familiar e individual son diferentes. Aun si tu plan incluye beneficios fuera de la red, el monto de tu deducible será generalmente mucho menor si visitas médicos y hospitales dentro de la red.
3.- ¿Cómo escojo el monto del deducible?
Si, por lo general, eres saludable y no esperas necesitar servicios médicos costosos durante el año, un plan que tenga un deducible más alto y una prima más baja puede ser una buena opción para ti.
Por otro lado, supongamos que sabes que tienes una condición médica que necesitará atención. O que tienes una familia activa con niños que practican deportes.
Un plan con un deducible más bajo y una prima más alta que pague un porcentaje mayor de tus costos médicos puede ser mejor para ti.
4.- ¿Cuál es la diferencia entre un deducible y un copago?
Según tu plan de salud, puedes tener un deducible y copagos. Un deducible es el monto que pagas cada año por la mayoría de los servicios médicos.
O medicamentos elegibles antes de que tu plan de salud comience a compartir los costos de los servicios cubiertos.
Si tu plan incluye copagos, pagas el cargo fijo del copago en el momento en que recibes el servicio (en la farmacia o el consultorio del médico, por ejemplo).
De acuerdo con la manera en que funcione tu plan, lo que pagas en copagos podría contar para alcanzar tu deducible.
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