En este artículo le estaremos hablando acerca de Cómo encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos, así que le invitamos a continuar para que conozca más
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¿Cómo encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos?
Es ilegal que los proveedores cobren diferentes precios por los mismos planes de salud. Por lo tanto, encontrar un seguro médico asequible consiste más en asegurarte que has evaluado todas las opciones entre la más amplia gama de proveedores posible. También es importante que conozcas cuáles son tus necesidades antes de comprar.
Recuerda que los planes más económicos suelen ofrecer la menor cobertura y sólo tú puedes decidir si vale la pena ahorrar unos pocos dólares.
1. Compruébalo todo
Aunque son convenientes, los intercambios estatales establecidos a través de la ACA no son tus únicas vías para encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos. Tienes otras opciones, y no tienes nada que perder (excepto dinero) por comprobar una o todas ellas.
- a) Cómo encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos a través de las compañías de seguros
Las aseguradoras pueden tener una mayor gama de pólizas disponibles en sus sitios web que las que encontramos en las bolsas estatales. La mayoría te permitirá comparar directamente los detalles del plan, ver información más detallada y hacer tu solicitud en línea. Por supuesto, no podrás ver las opciones de otros proveedores, así que puede que no sea tu mejor opción para ahorrar dinero a menos que sepas con qué compañía quieres hacer el negocio.
b) Cómo encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos a través de un agente
Un agente de seguros podría ser una buena opción si te sientes abrumado por tomar la decisión y crees que necesitas ayuda de un experto para tomar el seguro de salud correcto.
Hay dos tipos principales de agentes de seguros: Los agentes «cautivos» ofrecen productos a través de una sola compañía, mientras que los agentes independientes (también llamados corredores) pueden ayudarte a elegir un plan entre los que tienen disponibles varias aseguradoras.
Si el ahorro es tu objetivo final, probablemente tenga más sentido trabajar con un agente independiente que pueda encontrar y comparar más opciones. Pero si estás decidido a trabajar con una compañía determinada, un agente cautivo puede conocer mejor sus productos.
c) Cómo encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos a través de seguros en línea
Los buscadores de seguros en línea cómo HealthInsurance son similares a los agentes independientes, sin el toque personal. Después de que respondas algunas preguntas, te ofrecerán planes de varias compañías que pueden incluir opciones que no se muestran en el mercado de tu estado.
La conveniencia es la mayor ventaja de los servicios en línea. Te ahorrarán el tiempo y el esfuerzo que implica reunirse con un agente. Sólo asegúrate de leer la letra pequeña y saber exactamente en qué te estás inscribiendo antes de elegir un plan.
Si esta alternativa no te permite obtener el seguro médico asequible que estás buscando, también puedes consultar Plan Finder, un sitio web ofrecido por HealthCare.gov. El sitio web te ayudará a encontrar planes con aseguradoras de salud privadas que no están en el Mercado de Seguros de Salud.
2. Comprueba si calificas para programas especiales
Medicare, Medicaid y CHIP (el Programa de Seguro Médico para Niños) proporcionan atención médica de bajo costo, subvencionada por el gobierno federal, para aquellos que califiquen.
Medicare, el más conocido de todos, es específicamente para los mayores de 65 años, mientras que Medicaid está destinado a los de ingresos muy bajos. CHIP está destinado a los niños (y, en algunos casos, a sus familias) que no califican para Medicaid y que no pueden permitirse comprar un seguro de otra forma.
La manera más fácil de determinar la elegibilidad es solicitando planes de salud a través del intercambio de seguro médico de tu estado. Si eres elegible, puedes inscribirte en Medicaid y CHIP en cualquier momento del año.
Hay otro escenario en el que podrías obtener cobertura si no te has inscrito en el período de inscripción abierta.
Puedes ser elegible para un Período de Inscripción Especial. Esto sucede después de ciertos eventos de la vida como perder la cobertura médica, mudarse, casarse, tener un bebé o adoptar un niño.
Pero si esto sucede, deberás presentar una solicitud dentro de los 60 días posteriores a dicho evento, de lo contrario, deberás esperar hasta el próximo período de inscripción abierta.
3. Asegúrate de que COBRA vale la pena
La Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria, más conocida como COBRA, te permite permanecer en el plan de seguro de tu empleador hasta 18 meses cuando de otra manera perderías la cobertura, normalmente por ser despedido.
Pero por otra parte es también es una forma muy costosa de mantenerse asegurado. Una vez más, en lugar de compartir los costos del seguro médico con tu empleador, estarás pagando todo el plan.
De acuerdo con el informe de la Fundación Kaiser Family de 2017, la prima mensual promedio para una persona soltera (sin cónyuge ni hijos) es de $558.
La prima promedio para las personas que califican para un seguro de salud bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible, lo que significa que están recibiendo subsidios y/o créditos fiscales, es de alrededor de $89 por mes (alrededor del 85 por ciento de los estadounidenses son elegibles para subsidios).
Pero digamos que no eres elegible para recibir subsidios o créditos fiscales. Tu pago mensual promedio sería de $440, de acuerdo con eHealth.com.
Por supuesto, COBRA puede ser ventajosa si necesitas mantener el acceso a proveedores que no estén disponibles en otros planes, o si sabes que tienes un gran gasto médico por delante y ya has cumplido con tu deducible del año. Asegúrate de sopesar estos factores cuando compares los costos.
4. Pregúntale a tus padres sobre cómo mantenerte en su plan
Si eres menor de 26 años, la ACA te permite permanecer en el plan de seguro médico de tus padres. Incluso si le pagas a tus padres la porción que te corresponde, podría ser tu opción más barata.
Puedes aprovechar esta opción aunque estés casado o seas económicamente independiente de tus padres. Sólo confirma que la aseguradora de tus padres ofrezca proveedores de atención dentro de la red donde vives; los costos fuera de la red pueden sumarse rápidamente y consumir tus ahorros.
5. Considera los planes de alto deducible o «catastróficos
Si no prevés utilizar mucho tu plan de salud, los planes de deducible alto con primas mensuales más bajas podrían ser el camino a seguir.
Bajo la ACA, eres elegible para planes catastróficos con primas bajas si eres menor de 30, o si eres mayor de 30 años pero calificas para una exención por dificultades económicas. (Las exenciones por dificultades incluyen circunstancias financieras más graves, como la falta de vivienda, el desalojo reciente y la quiebra, consigue la lista completa en healthcare.gov.
Un plan catastrófico te da derecho a tres visitas al médico de atención primaria por año, cobertura de recetas y otros beneficios esenciales.
Sin embargo, te tocará pagar de tu bolsillo cualquier atención médica fuera de esos parámetros hasta que llegues a un deducible caro y asombroso: $7,900 en 2019.
Las aseguradoras también tienen una gama de planes de deducible alto disponibles directamente a través de sus sitios web.
Aunque pagues primas bajas con un plan catastrófico o de deducible alto, los expertos dicen que sólo aquellos que son jóvenes y tienen una salud excelente deben considerar estos planes.
Y asegúrate de tener una forma de cumplir con el deducible alto si lo necesitas; de lo contrario, tu plan barato puede resultar muy costoso si necesitas atención que no está cubierta.
Debes saber que los planes catastróficos no son elegibles para los subsidios que se aplican a otros planes.
Si eres elegible para los subsidios, recuerda que los ahorros pueden compensar la mayor parte de la diferencia de costo entre los planes catastróficos y los planes de bronce con altos deducibles, lo que a veces hace que el bronce o incluso el plata sean más asequibles debido a una mejor cobertura.
Recomendaciones
El seguro médico puede ser caro, pero antes de decidir prescindir de él, fíjate bien en los riesgos. Por ejemplo, según WebMD, hay una probabilidad de 1 en 5 de que termines en una sala de emergencias si tienes entre los 25 y los 44 años, una estadía que podría costarte hasta 1.450 dólares por persona. Si necesitas cirugía en un brazo fracturado, podrías tener que pagar de tu bolsillo algo más de 16.000 dólares si no tienes seguro.
Probablemente sea un mito que las facturas médicas sean la causa principal de las quiebras particulares (algunas investigaciones lo cifran en sólo un 4%). Sin embargo, todo el mundo está de acuerdo en que si estás demasiado endeudado financieramente, y además tienes un gasto médico enorme, te verás envuelto en un gran problema.
La Ley de Cuidado de Salud Asequible ACA ha estado en controversia por años, en parte debido a la cuota requerida. No obstante, independientemente de la opinión que podamos tener sobre la ACA, probablemente todos estaremos de acuerdo en que es una buena idea tener un seguro de salud.
Por cierto, al no tener una póliza de seguros, cuando se aprobó originalmente la Ley de Cuidado de Salud Asequible, tuviste que pagar un impuesto de penalización precisamente por no tener cobertura médica, a menos que cumplieras con ciertos criterios de exención, incluyendo dificultades financieras.
Podrías pensar: «Bueno, guardaré dinero cada mes en mi cuenta de ahorros en caso de que tenga que ir al médico». Eso puede funcionarte bien por un tiempo, pero ¿qué pasa si te fracturas la pierna, por ejemplo?
El costo promedio para arreglar una pierna fracturada, según HealthCare.gov, es de 7.500 dólares. Y si permaneces en el hospital durante tres días probablemente te costará 30.000 dólares
Esperamos que este artículo le haya sido de utilidad para conocer Cómo encontrar seguros médicos baratos en Estados Unidos, gracias por leer.
