¿5 mitos sobre los seguros de vida? En el momento en que adquiere una cobertura de vida, fundamentalmente obtiene seguridad por mucho tiempo que viva. Bastante directo, ¿correcto? De hecho, en el caso de que no tuviera la más remota idea, existen algunos tipos de protección contra desastres, y estos se pueden dividir en dos grupos principales.
La protección contra desastres a plazo es la más sencilla de comprender y tiene los menores costos. Por el contrario, la protección súper duradera es más compleja y, en general, costará más, pero ofrece ventajas adicionales.
¡Conoce aquí los 5 mitos sobre los seguros de vida!
TABLA DE CONTENIDO
5 mitos sobre los seguros de vida
1. Un seguro de vida permanente es una inversión como cualquier otra
Algunos especialistas en protección contra desastres promueven la protección súper duradera como una sabia especulación para expandir una cartera monetaria.
Sin embargo, la motivación principal para comprar seguridad adicional es pagar la ventaja de la muerte a sus amigos y familiares, dice Guy Baker, un organizador monetario afirmado de Wealth Teams Solutions.
«Si bien esta protección hace que la especulación los incluya de primera calidad, la principal explicación que obtiene un individuo es el resultado de la ventaja pasajera», dice.
En el momento en que compra un enfoque duradero, una parte de la prima se destina a subsidiar la ventaja de la desaparición, que se destina a una cuenta de estimación monetaria que se desarrolla a largo plazo.
En el momento en que los especialistas discuten la protección súper duradera como una especulación, en su mayor parte están aludiendo a esta cuenta de estimación del dinero, que produce un rendimiento mínimo confiable, que actualmente ronda el 2.5% anual.
Por lo tanto, ciertas personas utilizan una seguridad adicional extremadamente duradera como una forma de financiar fondos de inversión adicionales para la jubilación.
Bajo esta metodología, el receptor adquiere contra el registro de estimación monetaria y usa el efectivo para pagar los costos diarios. En cualquier caso, los especialistas dicen que esto debería hacerse en caso de que haya maximizado otras cuentas bancarias de jubilación, similar a un 401 (k) y / o IRA.
Nuestra propuesta es que no permita que un especialista lo convenza de utilizar una seguridad adicional extremadamente duradera como una especulación sin comprender primero los peligros y los gastos.
En el caso de que no necesite preocuparse por la protección contra desastres y no haya agotado otras cuentas de jubilación, lo más probable es que no sea una buena idea utilizar la cobertura de vida para financiar la jubilación.
Actualmente, si lo que deseaba es protección contra desastres durante un período de tiempo específico, por ejemplo, mientras sus hijos crecen o pagan un préstamo hipotecario, es ideal comprar protección a plazo.
2. El seguro de vida permanente solo paga cuando la persona asegurada fallece
Con frecuencia consideramos un pago en efectivo a plazos de cobertura de vida enviado por la agencia de seguros después de la muerte del salvaguardado. No obstante, en determinadas condiciones es factible acceder al efectivo antes de que eso ocurra.
Una estrategia de seguridad adicional duradera que incorpora «beneficios acelerados» permite al destinatario del enfoque tomar la totalidad o una parte de la cuota, denominada ventaja por fallecimiento, si el individuo protegido resulta estar a las puertas de la muerte.
Un elemento comparativo denominado «anexo de enfermedad constante» permite al beneficiario obtener efectivo de protección si el individuo garantizado fomenta una enfermedad o afección genuina y persistente. Además, cuando la persona salvaguardada patea el balde, el efectivo que se retiró anticipadamente se deduce de la última cuota.
3. Se puede pedir prestado una parte del valor sin costo alguno
Un crédito de estimación monetaria está exento de impuestos siempre que la suma total tomada no sea exactamente los cargos que se han pagado. En cualquier caso, esto no es efectivo gratis, es una fantasía más sobre la protección contra desastres.
La agencia de seguros cobrará ingresos por este anticipo y la prima seguirá acumulándose hasta que se reembolse el efectivo.
Además, si el protegido muerde el polvo antes de que se haya pagado todo el efectivo, la cuota de la cobertura de vida se verá disminuida por la suma desatendida, dejando a sus amigos y familiares sin todo lo que inicialmente planeaba dejarlos.
4. El beneficiario obtiene el beneficio por fallecimiento de la póliza más su valor en efectivo
Este es el tipo de cosas que confunden a muchos compradores de seguridad adicional súper duraderos.
A fin de cuentas, cuando el protegido patea el balde, la cuenta de estimación de dinero de la estrategia regresa a la agencia de seguros y el destinatario obtiene solo la ventaja de desaparición del enfoque, normalmente llamada estima nominal. Algunos planes de respaldo ofrecen artículos que pagan las dos sumas, pero que cuestan más.
5. Con un seguro permanente no es necesario preocuparse por exámenes médicos
De hecho, algunos arreglos de seguridad adicionales no esperan que usted se someta a una prueba clínica. Se les llama arreglos de vida súper duraderos asegurados trabajados en cuestión y se promueven regularmente a personas mayores de 50 años para respaldar los servicios de entierro y otros «últimos costos».
Sin embargo, estos enfoques de cobertura de vida ofrecen cuotas algo pequeñas, en general, no exactamente $ 50,000. Además, hay otro inconveniente: si el protegido pasa durante los primeros tramos no muy largos de una estrategia de emisión confiable; los destinatarios no obtendrán la cuota completa.
En este sentido, según algunos enfoques, si el protegido pasa en el primer o segundo año; su destinatario solo recibirá el dinero en efectivo que pagó en los cargos; además de una prima o un pequeño nivel de la ventaja de muerte total.
En otros, la tasa de pago se incrementa paso a paso cada año que el enfoque está en vigencia. Es más, podría requerir al menos tres años para que el acuerdo pague todo a sus destinatarios.
Teniendo en cuenta esta cuota moderadamente baja, podemos inferir que estos arreglos son significativamente más costosos que los estándar que requieren que el garantizado pase por una evaluación clínica.
Esta es la forma en que se expone una fantasía más sobre la protección contra desastres: las pruebas médicas pueden ser importantes para conseguir un arreglo decente.
Comprando el seguro de vida correcto
Piense en cada una de las opciones accesibles, incluida la cobertura de vida a término, antes de comprar productos de larga duración. Es más, en el caso de que crea que lo que desea es una protección duradera ante desastres, como en diferentes condiciones, le sugerimos que hable con un asesor monetario.
5 consejos que debes tener en cuenta antes de adquirir un seguro de vida
Con respecto a la compra de seguridad adicional para ayudar a sus amigos y familiares, tiene numerosas opciones disponibles. En cualquier caso, nos damos cuenta de que el ciclo puede ser algo abrumador y que existen numerosas fantasías de seguridad adicionales por ahí.
Debe tener en cuenta desde elegir la medida correcta de inclusión hasta elegir una organización respetable. Afortunadamente, a diferencia de lo que pueda pensar, comprar seguridad adicional es realmente directo.
En caso de que sea la primera vez que busque seguridad adicional, un buen lugar para comenzar es obtener una estimación aproximada de la medida de inclusión.
En cualquier caso, avanzando hacia adelante, aquí están nuestras cinco sugerencias para comprar cobertura de vida (particularmente si encontrar un arreglo razonable es uno de sus objetivos).
1. En la remota posibilidad de que sea importante, aproveche el período de «vista gratuita»
Por lo general, después de que se da el acuerdo, obtiene lo que se conoce como un período de encuesta gratuito o «mirada gratuita». Durante este tiempo, tendrá una cantidad específica de días para realizar cambios en la estrategia, o incluso extraviarla por completo.
Por lo tanto, asegúrese de preguntarle al delegado de su organización cuánto dura el período de la encuesta y cuándo comienza. Si por razones desconocidas no cree que el arreglo sea apropiado para usted, este es el momento en que puede alterar su perspectiva sin compromiso monetario.
2. Compare un tipo con su contraparte lógica
En el momento en que obtenga declaraciones de valor de seguridad adicionales, asegúrese de contrastar elementos comparativos.
Dado que la seguridad adicional de término tiene tarifas más bajas que las de súper durabilidad, puede haber una diferencia de valor importante. Dependiendo de sus requisitos particulares, piense en todos los puntos, además de la prima mensual.
3. Comprenda que la seguridad adicional está destinada a su seguro
Su objetivo principal al buscar seguridad adicional debería ser asegurar económicamente a sus amigos y familiares en caso de muerte.
Y teniendo en cuenta que los acuerdos de protección contra desastres extremadamente duraderos posiblemente pueden adquirir estima a largo plazo; no deben verse como un tipo apropiado de especulación.
4. Desarrollar aún más la inclusión con pasajeros adicionales si es importante
Al elegir una estrategia, obtenga información sobre los tipos de pasajeros a los que podría tener acceso. Con los pasajeros, puede rehacer su estrategia para abordar sus problemas y su plan financiero.
5. Contratar a las administraciones de una organización de cobertura de vida autorizada.
Su estrategia de cobertura de vida está destinada a asegurar monetariamente a sus seres queridos cuando ya no esté allí para hacerlo usted mismo.
Por lo tanto, le sugerimos que haga una investigación exhaustiva sobre las diversas organizaciones disponibles y que elija no solo la que ofrece las administraciones que mejor se adaptan a sus necesidades; sino la que tiene la mejor reputación.
¡Éxito con los 5 mitos sobre los seguros de vida!
